招商证券-工商银行-“广”度零售银行20061011(pdf 32)
招商证券-工商银行-“广”度零售银行20061011(pdf 32)内容简介
银行产品的可模仿性很强,所以决定银行未来成败的关键就是品牌与客户资
源。而我们认为招行的客户资源在于“深”,高端客户占比较高,而且对其服
务相当认可。而工行的资源特点在于“广”,其个人存款,贷款的份额国内第
一,同时公司贷款与存款余额也在内地排名第一,可以想象,在这样的平台上,
工行可以做的事情非常多,在公司业务上,可以提供投行,理财,托管等服务。
个人业务上,各种低资本消耗的业务例如个人理财,银行卡等业务,才有高速
发展的基础。对于银行,我们必须要跳出最初设定的静态指标框架,因为这忽
略了银行的成长价值。其实换个角度想,我们看到的应该是在中国消费升级大
背景下面,个人银行全面高速发展的一幕,信用卡的增加,理财需求的爆炸性
发展,甚至于分期付款成为习惯,而工行作为广度零售银行的代表,必然可以
分享这种成长的成果。
工行信息技术的进步,对管理其如此庞大的规模来说,至关重要。所以目前工
行在信息技术上所作的努力,例如NOVA 全功能银行的实施,对其风控将会有
明显的提高作用。同时,工行的管理层经验丰富,多年以来,发生大案的金额
与数量明显低于其他国有银行,只要工行坚持自己的风控原则,未来出现大案
的概率也很小。
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源。而我们认为招行的客户资源在于“深”,高端客户占比较高,而且对其服
务相当认可。而工行的资源特点在于“广”,其个人存款,贷款的份额国内第
一,同时公司贷款与存款余额也在内地排名第一,可以想象,在这样的平台上,
工行可以做的事情非常多,在公司业务上,可以提供投行,理财,托管等服务。
个人业务上,各种低资本消耗的业务例如个人理财,银行卡等业务,才有高速
发展的基础。对于银行,我们必须要跳出最初设定的静态指标框架,因为这忽
略了银行的成长价值。其实换个角度想,我们看到的应该是在中国消费升级大
背景下面,个人银行全面高速发展的一幕,信用卡的增加,理财需求的爆炸性
发展,甚至于分期付款成为习惯,而工行作为广度零售银行的代表,必然可以
分享这种成长的成果。
工行信息技术的进步,对管理其如此庞大的规模来说,至关重要。所以目前工
行在信息技术上所作的努力,例如NOVA 全功能银行的实施,对其风控将会有
明显的提高作用。同时,工行的管理层经验丰富,多年以来,发生大案的金额
与数量明显低于其他国有银行,只要工行坚持自己的风控原则,未来出现大案
的概率也很小。
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