银行法律关系与客户管理(ppt 87页)

银行法律关系与客户管理目录：
第一章 民商事法律基础概述
第二章 民事诉讼法基础
第三章 行政法基础
第四章 存款法律制度
第五章 货币借贷法律制度
第六章 银行客户金融服务法律制度

 

银行法律关系与客户管理内容提要：
第一节 银行开户转账结算代理服务关系
一、银行的义务和责任：客户是委托人，银行是代理人和再代理人，不是监督人。
   代理银行的义务：恪守信用，履约付款、按时入账、安全保密；代理银行的责任：银行要为自己在记账、结账、转账、结算和现金收付业务中的过错和过失承担民事法律责任。如道歉、重作、恢复原样、本金及利息赔偿。
1、迟延转账、兑付；（最迟次日内转账、记账）
2、串户、金额短记；
3、截留客户资金；（须承担贷款利息赔偿）
4、结算过失行为（遗失结算凭证、错误识别印鉴等）；
5、无故退票不予兑付；
6、故意泄密、侵占客户资金；
开户单位客户的结算违规行为：
1、违反开户管理行为：出租出借帐户等；
2、违反结算管理行为：签发空头支票、借用支票、洗钱等
银行结算行政违规行为：
1、协助出租、出借账户，
2、对空头支票等行为不予罚款，
3、发现大额、可疑资金不报告行政处罚措施：撤销账户、收回支票、罚款
一、个人理财概念（“商行理财管理暂行办法”）--
    指商行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
二、国内商行理财业务发展现状
1、市场发行规模不断扩大，竞争日益激烈
2、产品挂钩创新层出不穷（票据、期货、黄金等）
3、不少银行违规营销，委托人投诉有增无减；
主要问题：收益率误导、风险告知不实、收费高等。

 

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