自由主义福利体制汇编(PPT 103页)

一.自由主义福利体制总论
二.美国社会保障制度
三.加拿大社会保障
第三章自由主义福利体制
本章学习目标：
自由主义福利体制以美国、加拿大等国家为代表。早
期的经济自由主义从根本上反对制度化的社会保障。在社
会保障已经成为工业化社会的基本制度以后，自由主义的
价值观念和政治主张就融入了具体的社会政策，成为在整
个制度中维护市场和个人利益的流派。现代经济自由主义
是福利国家紧缩就积极倡导者，并且在全球市场迅速发展
的时代，强调市场在社会保护中的作用。
第一节自由主义福利体制总论
一.自由主义福利体制非商品化特征
自由主义的假设是：市场对于自立的劳动力来说，是最
佳的保护壳。它有利于劳动力的解放，只要没有外力的干扰，
市场可以通过其自我调节节制以确保所有有工作意愿的人被
雇佣，同时，市场也可以通过起自身的作用保证他们的福利。
自由主义福利体制以美国、加拿大等国家为代表。
自由主义福利体制产生的基础可以概括为：
价值观念、阶级基础、历史渊源
自由主义福利体制国家缺乏稳定的跨阶级联盟，国家福利
表现为：
（1）通过划定贫困线为贫困者提供补缺式的安全网。
（2）强调个人在市场的权利，寻求市场解决的方式，并且认
为国家的介入愈少愈好。
（3）这一类型国家强调以资产调查的救助、有限支付转移或
社会保险为主要社会政策。
因此，这一类福利体制国家的特征是较高的就业率、较低的
税赋、较低的社会支出规模、较高的工资差异及显著的收入不平
等。
1.自由主义福利体制的商品化
与自由放任主义资本主义原则相伴而生的是劳动的商品化。
当人们为了生计和必要的生活保障而不得不到市场上去寻找工作
和就业机会的时候，他本人及其家庭成员的所有经济来源与生活
保障就不得不依靠他的“工资劳动”了，当资本主义绝大多数
社会成员的生活需求必须通过商品交换得以满足时，购买力
和收入分配问题便凹显出来了；当人们的劳动成为商品的时
候，他们独立与市场之外的生存权利便岌岌可危了；这时，
“现金交易能力”和“现金交易关系”占了主导地位。独立的生
产者转变为无产的领薪者，失去的是对自己劳动力的支配权，
换取的是劳动工资，因此，他们的家庭及其一切福利必定开
始依赖市场，开始依赖雇主的支配。
自由主义者通过两种途径来处理劳动力商品化：
（1）调整修正“资格不及”（lesseligibility）原则。由
原来的济贫法转向家计调查式的社会救助体制。在这种方式
下，社会权利的无条件扩张可以得到避免，同时只有被证明确
实是最需要的人群，政府才会定向地给予补贴，这种方式可以
促使工人不依赖福利，而是主动选择工作。在某种意义上，以
家计调查为基准的救助制度，是一种能确保将非市场收入保留
3.自由主义福利体制的非商品化特征p44
在艾斯平—安德森“非商品化”概念下，人们的福利保障
和福利供给与下列两个因素发生了分离：
一是与福利受领者的当期收入相分离，
二是与福利受领者参与其中的市场交易相分离。
这就是说在非商品化存在的福利分配机制中，其主要作
用不再是看得见的那只手---市场，而是看不见的那只手---
政府或国家。由此可知，非商品化，是这样一个概念：它与
场和政府在分配福利资源机制中所起作用的大小密切相关。
据此，可以做一个表达概念的词语转换，用“市场作用”
来表述福利保障和福利供给中的作用机制。自由主义福利
体制强调发挥市场的作用，只有在假设市场和家庭这两个
部门不起作用时，国家才临时发挥作用。但是，偏向市场
的体制也有可能是积极地、直接的政府政策引导的。
依据这种较低的非商品化程度，自由主义福利机制的
特点表现为：
第一，非商品化程度最低，有力地抑制社会权利的扩张。
第二，强调发挥市场的作用，只有在市场不起作用时，
国家才临时发挥作用。
第三，经济调查式的社会救助居于支配地位，辅以少量
的普救式转移支付或作用有限的社会保险计划。给付对象主
要是低收入的、依靠国家救助的受保护者。
第四，福利的极限等价于福利取代工作的选择的边际倾
向。资格条件苛刻且通常带有羞辱性，给付数额极为有限。
第五，国家运用消极的和积极的两种手段促使市场机制
发挥作用，消极手段是只保证最低限度的给付，积极手段则
是对私人部门福利计划予以补贴。
4.自由主义福利体制中非商品化程度的衡量p45
第一，要考量的是决定人们“进入权利”的规则：资格
标准和资格限制。如果保障获得适当的生活水准的权利无需与
以往的就业记录、工作业绩或是缴费记录挂钩，那么这个计划
二.自由主义福利体制分层化特征
1、自由主义福利体制中，较强的个人自由主义倾向与其
较弱的非商品化程度是一致的。
在福利国家制度安排中人们所处的地位是不用的，在福
利保障和福利供给方面所享受的待遇也是不用的。这就是说，
福利国家中的某些福利计划是专为某些群体设置的，而其他
群体无法或无权享受据此，可以将分层化转换成“选择主义”
或“补救主义”与“普救主义”的概念加以表述。这就是说，分
层化程度高，为选择主义或补救主义；而分层化程度低，则
为普救主义。根据自由主义福利体制的特征，可以看出，其
采取的是典型的补救主义。
（1）自由主义福利体制否定政府采取积极的政策，认为放
任的政策和制度可以导致最理想的社会阶级结构，只要政治权
利对市场制度或“市场出清”保持不干预，就可以实现在法律、
契约和现金纽带面前人人平等。
（2）在自由主义福利体制中，工会作用受到遏制，精英主
义得到崇尚，平等主义深入人心，市场原则至高无上。
（3）自由市场制度下的货币交易关系在社会各阶层的福利关
系中发挥着主导作用，社会分层的结构也几乎是按照市场化和
货币化的原则形成的。
（4）在社会分层的残酷竞争过程中，为解决“市场失灵”下出
现的弱势群体，国家采取的贫困救助政策就表现为典型的补救
主义。
2.在自由主义福利体制中，倾向于将私人保险和协商的职业
福利与社会保险相结合，从而形成了个人的自我责任与二元主义
的奇特组合46
3.分层化对劳动力市场的影响
（1）对就业增长途径的影响。由于在自由主义福利体制中，
其津贴是补缺型和补救型的，所以在医疗保健等一些服务领域，
就业增长比较强劲。
（2）对产业成长及其就业趋势的影响。自由主义福利体制表
现出了几种产业竞相发展、共同繁荣的趋势，不同的传统的工业
经济仍保持着持久的活力，超者专业化方向强力推进，而且，生
产服务领域、商业服务领域和休闲服务业都得到了长足的发展。
（3）对职业结构的影响。自由主义福利体制中，企业因福利国
家的缺位而产生的对管理人员的需求导致了企业的一个重要管理倾
向——“过度管理”；政府的“过度管理”使“好工作”增长速度快，甚
至快于“坏职业”的增长速度，而私人服务性职业的数量的格外庞大
也使“垃圾职业”占很大比例；“过度管理”和“垃圾职业”的同步快速
增长使拓展就业机会的领域十分广阔，就业机会的增长很快。
（4）就业二元倾向。自由主义福利体制中，就业二元化倾向
为：“好工作”和“坏职业”共存并举。这种二元趋势快速发展，带
来了职业品位和工资福利待遇方面的事实不平等。
第二节美国社会保障制度
美国是自由市场经济的典型的代表，与其经济制
度相配套的社会保障制度也是世界诸多社会保障制度
的典型。与欧洲国家相比，美国的社会保障制度起步较
晚，直到20世纪30年代大萧条时期才基本建立。从1935
年《社会保障法》颁布至今，美国的社会保障制度已经
形成了自己的特色。
一.美国社会保障制度的理念基础
1.崇尚个人奋斗的文化传统
美国是一个移民国家，早期的定居者是为了逃避欧洲的封
建与宗教迫害而抵达美洲大陆的。因此说，在这些早期拓荒者
流淌着个人奋斗的血液。而且早期迁往美洲大陆的移民中，从
一开始美国社会形成了这样一种传统：提倡个人奋斗，把贫困
归因于个人的懒惰和无能，而不是社会的责任。所以，在早期
美国历史中，福利事业仅仅是被当作一种济贫措施。
2.自由放任主义和社会达尔文主义
这一思想突出强调市场的自动调节功能，限制政府干预社会
经济生活。社会保障的功能主要由非政府组织成分（社团、教会
等）来完成。由于国家在社会保障中参与程度很低，社会保障的
建设主要集中与社会保障中的社会救济。
3.新自由主义思想
新自由主义经济学家崇尚一个最低限度的政府和一个自由
的市场。
新自由主义对美国社会保障制度的影响在于它对国家参与
社会保障持强烈的否定态度，要求分散国家管理风险，实行权利
和财务下放到地方政府，同时转变政府在社会保障中的职能，主
张用选择性的社会保障代替全面的社会保障模式，强调混合式的
社会保障模式（政府与非政府组织共同参与社会保障），极力推
行志愿主义，并突出市场和职业福利的作用，推行社会保障产业
化、社会保险的商业化、社会服务社会化。
二.美国社会保障制度历史沿革
1.美国社会保障的萌芽
（1）特征
“职业福利”一直处于“社会福利”制度的核心。“新政”以前，
美国没有国家出面组织的社会保障制度；“保障”是企业与职工
之间的一种契约关系，国家则负责社会救济事务，以填补职业
福利的空缺。
第一次世界大战结束后，美国的职业福利制度有了很大的发
展，开始向“福利资本主义”的方向发展，其表现在：
①美国的主要企业纷纷推行“职工入股”制度，以强化职工
与企业之间的联系，瓦解工人阶级的斗志。但实际上，职工的股
份额很低，对个人和企业都没有什么实质性的意义。美国联邦贸
易委员会的统计表明，1922年美国职工购买的企业股份只占普通
股的1.5%，而且这些股票的拥有者多半还是企业的白领。
②美国的企业普遍承担了更多的社会职能，通过增进职业
福利来稳定职工队伍。当时，很多企业面向职工推行教育计划，
鼓励职工拥有自己的住房，实行免费医疗和带薪休假制度。
③企业为职工办理了各种形式的团体保险制度，包括了
工伤、残疾、死亡等险种。据统计，到1927年已经领取的团体
保险费达到了56亿美元，涉及在职职工的人数为470万人。同
时，该国的职业养老金制度也开始发展起来。
2.美国社会保障制度的建立
(1)产生的背景
1929年至1933年的大萧条对美国经济产生了沉重的打击，但
同时也是美国社会保障制度的催生剂。面对危机的沉重打击，失业
者、老年人、残疾人、孤立无援的母亲及无依无靠的儿童都处于极
端困境之中。大危机使成千上万兢兢业业的劳动者，一夜之间变成
了需要接受救济的穷人。不仅如此，大危机还改变了长期以来左右
社会舆论的传统看法——贫困出自懒惰。人们逐渐意识到，贫困不
只是个人的问题，还有社会的责任。最重要的是，大危机打破了廉
价政府、自由放任和无为而治的政治观念，人们强烈要求政府承担
起社会责任。
（2）具体措施
①1932年，罗斯福当选为美国第32任总统，采取了大刀阔斧
的“新政”措施，主要内容之一就是救济工作。
②1933年5月，国会通过《联邦紧急救济法》，在此基础上成
立了联邦紧急救济署，实行“以工代赈”的救济措施，逐渐使国家渡
过了工人严重失业、老人生活无保障、许多人缺衣少食、无家可
归的经济难关。
③1935年8月14日，罗斯福签署了由美国众、参两院分别通
过的《社会保障法》，这是美国历史上第一部社会保障法典。
（3）《社会保障法》的主要内容
根据《社会保障法》，社会保险包括以下四个方面：
其一，养老金；其二，失业保险；其三，老年保险；其四，
对盲人、需赡养的儿童和其他遭遇不幸者的救济。
该项法律规定，失业保险由联邦政府和州政府合办。联邦政
府按企业的工资表向雇主征收失业保险税，当作救济失业基金，
有各州政府代管。如果州立法机关通过的失业救济法得到联邦
政府的认可，上述税款的90%可以拨给州政府处理，但要求州
政府设立社会就业机构，负责管理这笔基金。尽管这种失业
救济金没有解决失业者的全部问题，但大大减轻了他们的困
难，使他们暂时度过短期失业难关。
按照社会保障法的规定，只有退休金即老年保险金由联邦
政府单独掌管。这项法律的这一部分一般被称为“社会保险”。
联邦政府向企业主和工人同时课税，筹措退休基金，以便每月
向符合条件的年逾65岁的老年人支付退休金。对工人和企业主
课税的税率，在1935年开征时都规定为1%，到1948年，劳资双
方的负担都提高到3%。每月退休金数额，最初规定为10-85美
元。
（4）评价
总体来说《社会保障法》是一个确立社会保障制度、规划有
关保障项目、解决经济安全问题的综合性立法。虽然它存在不
少弊病，如缺乏全国的统一标准，各州经费分配不一，资助项
目由各州自行决定，但确立了美国联邦政府在社会保障工作中
的主导地位，建立起以解决养老问题和失业问题等社会保险为
主体，以公共帮助为辅的保障模式。
三.美国社会保障制度主要内容
美国广义的社会保障制度是由“社会保险”和“社会福利”
两部分组成的：其中，社会保险制度只要包括老年及幸存者，
残疾者保险，医疗保险和失业保险制度，而社会福利则是指
一系列对低收入阶层和贫困社会成员进行救济的项目。
1.美国的社会保险制度
美国的社会保险制度的主体包括老年及幸存者、残疾者
保险，医疗保险和失业保险三个部分。除此之外，残废军人
补助、铁路工人退休保险和煤矿工人的费尘埃沉着病保险也
都属于社会保险的范畴。
（1）老年人及幸存者保险。这是美国社会保障体系中财政
开支的部分。老年保险是联邦政府负责举办的，投保人必须
足额交纳社会保障税，才有资格享受社会保障的退休津贴。并
且，按照美国的法律规定，个人从政府领取的社会保险金的数
额取决于投保人向政府交纳的社会保险税的数额。由于人们的
预期寿命的不断延长及社会保障制度的财政危机，到2027年，
正常的退休年龄将改为67岁。幸存者和残疾者保险都由联邦政
府负责，对领取保障金的标准和条件做出了严格的规定。
（2）医疗保险。医疗保险是由老年医疗照顾和商业医疗保险
两部分组成。
①老年医疗照顾是由联邦政府举办，主要向65岁以上的老
年人、残疾人以及肾功能衰竭者提供的医疗计划，包括强制性
的住院保险和非强制性的补充医疗保险两部分。住院保险以交
纳社会保险工资税为条件，投保人每年可以接受90天免费住院
治疗和100天免费技术服务；补充医疗保险是自愿参加的，用
于支付院外医生诊费、购买医生指定的药品和支付其他院外医
疗服务的费用。
②商业医疗保险是由商业保险公司举办，由雇主替雇员或
雇员本人购买的医疗保险，作为对雇员的一种福利，美国的私
营医疗保险大约90%是由雇主替雇员购买的。该保险在美国国
民医疗保障中占主导地位。
（3）失业保险。失业保险是由联邦政府和州政府共同举办的，
具体由州政府负责管理，目前已经涵盖了97%的工资收入者。失
业保险的三个主要目的在于减轻失业者痛苦、阻止失业传播和促
进主动就业。失业保险也以工资税的形式来筹集资金，其大多数
州的失业保险工资税全部由雇主来负担。雇主的失业保险税率各
不相同，解雇率越高，税率也就越高；同时，联邦法律规定失业
保险税的税基，即雇主应纳失业保险税的雇员年工资的最低额。
2.美国的社会福利制度
社会福利是指一系列针对低收入阶层和贫困的社会成员提供
救助的项目。社会福利作为以商业保险为主的美国社会保险的补
充，已经成为美国社会保障制度的重要组成部分。它和社会保险
共同支撑起独具特色的美国社会保障制度。
美国的社会福利按照发放形式可以分为“现金福利”和“非现
金福利”两类。前者主要包括“对未成年儿童家庭的援助”和“补
充性保障收入”两个项目。后者主要由以下4类项目组成：医疗
救助、食品券儿童营养、住房补助。
（1）“现金福利”主要包括“对未成年儿童家庭的援助”
（AFDC）和“补充性保障收入”（SSI）两个项目。
①“对未成年儿童家庭的援助”AFDC的对象主要是单亲父母
家庭和处于失业状态并在积极寻找工作的双亲俱全的家庭。
②“补充性保障收入”SSI项目是指援助贫困的65岁以上的
老年人、盲人或残疾人而设立的社会保障项目。
（2）“非现金福利”主要由以下四类项目组成：医疗救助、
食品券、儿童营养、住房补助。
..............................