我国企业员工退休规划与福利管理讲义(ppt 62页)

我国企业员工退休规划与福利管理讲义目录：
1.中国人退休生活现状
2.退休计划理财方法
3.退休计划理财工具
4.退休规划操作流程
5.退休规划模拟练习

 

我国企业员工退休规划与福利管理讲义内容摘要：
如何提供退休理财产品
坚持养老储蓄目标,依法锁定账户到退休
需要税收优惠政策的激励和相关法律约束
改造个人储蓄产品进入退休理财是零售银行代理业务的广阔天地
技术路径:从居民储蓄-代售保险-托管基金-转向养老年金产品及家庭养老综合理财
培育设计养老金产品和提供退休理财服务的团队
分析家庭资产配置
定义：家庭资产配置指家庭主要支出以外资产的安排,如储蓄及其它理财安排。
行动：理财师可以基于可告知信息分析客户家庭支出结构、资产配置的合理性和有效性,提出建议以便进行规划咨询和综合理财代理服务。
生活支出结构（可减少供款压力）
修正资产配置（可提高供款能力）
分析养老储蓄能力
目的:
  在退休时点之前或之后,进行养老储蓄能力分析,进行养老储蓄规划,可以提高养老金替代率或老年生活支付能力
方法:
调整生活支出结构（减少供款压力）
修正资产配置（提高供款能力）
确定可以作为储蓄和投资的资产
学员工作:估算养老储蓄能力和供款方法

 

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