中国金融风险管理案例(doc 67页)

中国金融风险管理案例目录:
第一篇：核心案例详解 
第二篇：重点案例评析 
第三篇：内部控制案件快报 
第四篇：会计结算案件快报 
第五篇：纪检监察案件快报 
第六篇：银行信贷要案跟踪 

 

中国金融风险管理案例内容简介:
    深圳银行业以集体性默契行动秘密排查深圳中科智担保投资有限公司（下称深圳中科智）的贷款担保，深圳银行业排查的同时，同样以高度的默契向中科智发出了担保禁入令，即从企业贷款、个人贷款两个层面限制中科智新的贷款担保。担保业整体行业风险或将在明年出现，行业洗牌在所难免。商业银行重点关注担保公司承保出现的三类风险。
    委托贷款担保和财务担保的区别在于，前者是企业或个人资金通过银行发放，至于贷款发放的对象、用途、金额、期限、利率等完全由该笔资金拥有人控制，银行只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。虽然尚不能明晰这些委托贷款的资金拥有人和贷款发放对象和中科智系本身有什么关系，但仅就担保而言，中科智存在很大的违约风险。
     中科智事件只是担保业风险的集中缩影。担保行业在经过近十年的无序、飞速发展后，行业风险已经隐现。不少担保公司名为“担保”，实则从事民间借贷，以及风险投资和直投业务，并大量介入股市和房地产市场。

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