市场汽车金融保险咨询手册(ppt 16页)

市场汽车金融保险咨询手册内容提要：
     主观上不作为或准备不充分，导致运作制度、流程、信息和管控等不到位。客观上缺少必要的市场运作的制度保障、流程约束、信息传递、技术管控、危机处理等方面的准备，信用各方对合规经营、市场拓展、渠道管理、诚信合作、风险共担、利益分配等缺乏认识，普遍缺乏诚实信用的意识与道德约束。信用价值与风险选择关联度低内控汽车产业财产物权与现代金融政策不配套。对资信调查、风险选择和风险监控缺乏约束，对放贷前、放贷中、放贷后的管理流于形式管理银行、保险统一法人意识不强，对授权管理管理不严。通过信息技术支持风险识别与管理的含量不高，银行、保险和汽车生产商三者合作紧密程度不够，信息不对称。
     保证保险合同转移风险责任并不代表可以放弃放贷前、中、后的合理谨慎，风险损失转嫁不能免除法定的信贷义务；无论是保证保险还是担保合同都不允许在主观上鼓励违约和诱导赔付的发生；风险客观存在，控制或化解风险的唯一方法就是联合行动，放任、等待或寄予保险赔付只会是银保双方损失扩大和成本增加，风险共担、利益共享和切实履行法定与合同义务才是出路；汽车金融保险市场必须进行有效的整顿和调整，各方有效的合作机制是保障。
 
     客观风险：
  -信用风险：国家信用体系缺位和法规不完善，造成信用软约束力缺位，商业诚信缺乏培养和约束，对违反诚信给予惩罚力度不够，合作利益各方不能共享；
  -价格风险：汽车销售的价格呈不断下降趋势，汽车经销商追求短期利益；
  -政策风险：宏观经济和金融信贷政策调整对借款人逾期收益的影响；
  -事故风险：交通事故出险率高，车和人的不安全因素导致预期收益不稳定。

主观风险 ：
  -汽车经销商的违法、违规行为普遍，诚信经营观念不牢固；
  -银行对风险转移方法简单化、法定与合同义务不去履行；
  -保险公司盲目追求规模，对车贷险风险选择与管理缺少应有的谨慎。

法律风险:
  -银行对《汽车消费贷款暂行管理办法》执行缺乏力度；
  -车贷险合同法律适用以《保险法》还是以《担保法》为主，一直存在争议。

 

 

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