金融监管的基本原则与国际规则(ppt 38页)

金融监管的基本原则与国际规则目录：
第一节、金融监管的理论
第二节、金融监管的基本原则及国际规则
第三节、银行监管机构
第四节、证券监管机构
第五节、保险监管机构

 

金融监管的基本原则与国际规则内容提要：
公共利益监管理论：该理论认为：政府的监管是为社会公众服务的，是对市场过程中不合适的或者低效率的一种反应。目标是防止垄断等市场失灵所导致的价格、数量以及分配的扭曲，达到保护消费者利益和社会福利的最大化。
监管市场理论：该理论与上述理论正好相反，它认为行业的监管并未建立在公共利益基础上，而是建立在为了被监管集团的利益和损害消费者的利益上。国家通过监管使利益集团的经济地位得到改善，而管理政府的政治家则从中得到了选票与资源。
监管辩证论：该理论认为，监管是由利益集团自己要求的，而需求的存在又促使政府产生了提供监管的激励。于是，怪圈出现了：监管、逃避（金融创新）、监管改革；再监管、再逃避、再创新、再监管改革。这是一个不断循环往复的辩证的发展过程，称之为再监管过程或逃避再监管过程。
资本监管：即20世纪70年代始于美国的最低资本充足率监管——至少达到8%才是合格银行。
市场纪律：要改善监管的有效性，就应该注重市场对银行的约束力，这就必须加强市场纪律，极端的方式就是取消金融安全网，建立自由的银行体系。完全运用市场机制约束商业银行的风险行为，并由此决定它是继续经营还是破产倒闭。

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