银行个人柜面业务风险防控培训教材（PPT 36页)

柜面 业 务风险防控
案例分析
五万元存款被冒领
谁之过？
客户身份识别业务要求：
所有应留存身份证复印件的业务均
需对身份证件进行联网核查，并打印核查结果。
核查必须遵循及时性原则，
核查时间不得滞后于业务办理时间。
代发工资
风险防控
代发工资中常见问题
风险点
要点总结
1、需要对客户进行身份核实时必须要求客户出示身份证件原件。
2、身份证件与客户本人进行核对，确保人证相符。
3、所有应留存身份证复印件的业务均需对身份证件进行联网核查，
并打印核查结果，原“身份信息已核实”戳记取消。
4、联网核查必须遵循及时性原则，核查时间不得滞后于业务办理时间。
5、代收代付协议填写规范。内容、签章齐全。
6、批量开户时开户申请表填写要求与正常开户申请表填写要求相同，
客户电话必须为客户本人电话。联网核查结果可批量打印。
7、办理代收代付业务时，银行应要求委托单位提交的书面数据为电子数据的打印件，
并加盖委托单位公章。柜员在操作完毕后，
应将电子数据转账明细单打印出来与委托单位提供的明细一并归档保存。
8、开立个人银行结算账户，于开户之日起5个工作日内录入人民币结算账户管理系统。
9、代理人开卡一次不得超过3张，且需对被代理人进行核实并登记核实内容，确保代理关系真实。
10、个人其他有效身份证件（如：军官证、护照等）开户时，
因无法对其进行联网核查验，所以需要其提供辅助证件（如：驾驶证、户口簿等），方可进行开户。
以上相关要求于2015年8月12日起正式实行，并做为零售业务日常检查的重点内容。
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