试谈建立有效银行监管制度维护金融市场秩序(doc 15页)

试谈建立有效银行监管制度维护金融市场秩序内容提要：
“有效银行监管”这一概念是巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中提出的概念概括地说有效银行监管方式应当以重视发挥市场机制作用为手段以维护金融市场稳定为目的以加强被监管者的信息披露和对风险的内部管理为中心压缩监管成本增进监管收益提高监管效率而这种监管方式的获得是近些年银行业为提高监管的有效性进行了广泛探索的结果随着市场经济的不断发展中国的金融风险因素在不断地积累建立一套有效银行监管制度已迫在眉睫一、传统银行业监管方式的缺陷传统的银行监管一直围绕着两个出发点展开一是制定各项强制性标准和合规要求要求金融机构的各项指标不得低于或高于规定值；二是构筑公共安全网提供隐性或公开的金融机构破产保护以保护债权人、尤其是个人储户的利益这种传统的银行业监管方式确实在一定程度上减弱了金融机构的经营风险保护了存款人的利益但随着银行业经营环境及其自身的不断发展变化这种方式逐渐显露出它的缺陷90年代以来银行业亏损倒闭的事件频频发生如巴林银行、里昂信贷、大和银行、住友银行等先后陷入经营困境造成巨额损失这进一步说明了现在的金融环境下传统的监管方式已是难以适从面临着巨大挑战1．金融自由化侵蚀了传统监管方式的基础历史地看监管者为防范风险而进行的监管活动与国际银行界为开拓市场而进行的金融创新常常表现为不断推进的动态博奕过程如果说60年代和70年代的金融管制与金融创新基本上处于一种“猫鼠追逐”的状况那么进入80年代西方掀起金融自由化浪潮许多国家放松了对银行业的管制由此使得金融业务大量交叉渗透表外业务的增长异常迅速其中金融衍生工具的迅猛发展也成为金融自由化过程中最重要的内容虽然金融自由化和金融危机间并无直接的关系但许多银行体系却随着自由化经历了严重的问题特别是没有健全严密的内控体系和审慎的监管体系致使不断发展的银行业中所蕴含的风险迅速增加如金融衍生工具刺激了越来越多的国际银行从事投机交易金融衍生工具也就由避免风险的金融工具变成了最危险的金融工具“虚拟经济”的不断膨胀已越来超脱离实际经济运行并使得银行业传统的监管方式日益捉襟见肘2．银行兼并浪潮向传统的监管方式提出了新的挑战90年代以来国际银行业并购事件层出不穷形成席卷全球的银行兼并浪潮银行业的兼并风潮向传统的监管方式提出了新的挑战首先银行业的兼并加强了银行业的集中程度银行业的集中一方面可以提高抗风险能力另一方面也容易因风险管理不当而积重难返西方金融界有一种说法；
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