个人或家庭的理财管理行为特征(ppt 58页)

一、家庭生命周期
二、个人生涯规划
三、个人价值取向与理财价值观
四、风险属性  
五、理财性格 
第二阶段：家庭成长期(满巢期)
第三阶段：家庭成熟期(离巢期)
第四阶段：家庭衰老期(空巢期)
（二）四个阶段的理财特点
（三）家庭生命周期中的理财安排
（一）生涯规划→理财计划
（二）生涯规划与理财活动
（三）案例
案例分析
三、人生价值取向和理财价值观
1、富足感：衡量理财积极程度的指标
富足感在理财方面的运用
2、受偿感：衡量事业成就感的指标
受偿感在理财方面的运用(1)
受偿感在理财方面的运用(2)
受偿感在理财方面的运用(3)
3 、安全感：衡量保险需求强度的指标
（1）安全感在理财方面的运用
（2）危险的客观计量与主观评价
4、构架理想人生
(二)理财价值观
1、义务性支出与选择性支出
2、主要的理财目标与理财价值观
A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点
B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点
C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点
D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点
3、理财价值观与理财规划
四、风险属性客观风险承受能力主观风险容忍态度
1、投资者客观风险承受能力的影响因素
2、客观风险承受度：  用股票投资比率来简易量化分析
年龄、投资者类型（冒险、积极、稳健、消极、保守）与适合的股票投资参考比率
3、客观风险承受能力(Risk Capacity)的量化
其它因素评分表
（二）主观风险容忍态度(Risk Attitude)
2、主观风险容忍态度的定量化
风险矩阵
风险矩阵与资产组合安排
五、客户理财性格
（一）根据对财富的态度划分客户类型
（二）客户个人性格
1、私密性
2、依赖性
3、冲动性
4、纪律性
5、客户理财性格与理财规划重点
6、客户类型与沟通方式
（三）理财的性别差异—女性理财的特点

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