个人理财资料整理(doc 24页)

个人理财资料整理内容提要：
理财概念：是指经济社会中政府、企业、个人（家庭）为了实现各自的目标而开展的一系列财力分配活动，它主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。
理财步骤：1、分析和评估我们生活各方面的财务状况
2、明确理财目标
3、制订合理的可操作的理财方案
满足人生不同阶段的需求，过上财务自由、决策自主、生活自在的理想生活。
理财目标设定：
第一步曲认清自己
认识我们自己的生涯角色；认识我们的伙伴们(关系人)；摸清我们的家底
第二步曲确定适合的理财目标
认清我们想要的；与认清我们能达到的
第三步曲制订适合的理财方案
理财的基本内容：
理财目标金字塔3个层次：（底层-到-顶层）建立一个财务安全健康的生活体系、实现人生各阶段的目标和理想(资本增值)、财务自由
财务自由:非工资收入>总支出
财务自由=当前的净资产*资产报酬率/当前的年支出
当财务自由度=1，表示「光靠理财收入就可维生」
年纪愈大→资产愈多→自由度会更大

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