管理提前还贷风险的现代制度和方法(DOC 7)

【摘要】 按揭客户提前还贷是我国银行在市场化改革进程中面临的具有代表性的新问题。

提要：按揭客户提前还贷是我国银行在市场化改革进程中面临的具有代表性的新问题。收取违约金与现代金融的基本理念和发展方向相悖，对银行风险补偿缺乏有效性。解决问题的根本出路在于建立起与市场经济和金融发展方向相符合的现代银行管理理念、制度和技术方法。在理念方面，要充分认识到承担提前还贷风险是现代银行的基本职能，也是盈利机会，应加以有效利用；在制度方面，固定利率加再融资的制度安排应该成为改革方向，同时应该发展利率衍生产品市场和资产证券化市场，以利于银行创新和运作管理风险的各类金融产品；在管理方法上，我国银行要大力提升现代风险量化和风险定价能力，加大金融创新，以现代的管理工具应对市场的变化，形成以风险管理为核心的市场竞争力。

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