某金融贷前调查和贷后检查实战策略(doc 35页)

第一篇银行普惠金融贷前调查实战策略
第一部分：尽职调查现场访谈三十问
第二部分：尽职调查风险识别要点
表1行业、地域和客户来源调查要点
表2企业经营管理情况调查要求
表3财务报表会计科目调查要求
表4实际控制人及家庭情况调查要求
动一致，如管理费用增速大大超过销售收入增速时，要调
如下游销售渠道单一（关注下游企业关键人变动是否会导致渠道丧失）、回笼资金压力较大，要仔细分析原因，审
如关联交易占比较大，且超过50以上，原则上不得介入。
对于新开发且计划投入产业化的专利技术，要重点调查产
将销售商品、提供劳务收到的现金与经营活动流入的现金
调查下游客户是否单一，主要下游客户是否突然改变，下
调查主营业务收入近几年增减变动情况，关注主营业务收
调查主营产品与区域内同类产品市场情况比较，存在哪些
调查主营产品市场周期性或季节性情况。
调查企业主营业务是否突出，上一年度市场占用率情况。
调查企业名称、法人代表或主要负责人变更情况，如存在
调查企业固定资产是否设定抵押，来评估企业融资潜力。
调查企业实际产能和设计产能比例，看生产是否饱和；
调查企业应收票据和贴现规模（贴息费用计入财务费用），
调查企业所属行业是否普遍存在过度授信或过度扩展隐忧；
调查企业新产品研发方向及目标市场情况，是否能给企业
调查企业是否存在管理粗放、盲目扩张、经营随意性大等情况。
调查企业是否有清晰的盈利模式，主营业务是否是盈利的
调查企业欠供应商钱是否用于短期资金周转，不能用于长
调查企业用其它企业名义缴纳费用的，需核实会计凭证、缴费流水，确保真实性。
调查企业经营范围是什么，产品有哪些，是否获得专利技术；
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