理财顾问服务相关知识(doc 11页)

理财顾问服务相关知识内容提要：
1．什么是理财顾问服务？
答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
2．国外金融机构的理财顾问服务开展的流程是什么？
答：第一步：基本资料收集
包括：客户信息；客户家庭信息；客户事业信息。
第二步：资产现状分析
包括：收支现况；储蓄现况；借贷现况；保障现况；投资现况；税务现况。
第三步：风险分析
包括：经济风险；事业风险；个人风险；财物风险；责任风险；投资风险；市场风险；风险承受力；能转化的风险。
第四步：资产管理目标分析
包括：人生目标；阶段性目标分解；各阶段服务需要；各阶段财务目标。
第五步：客户资产预测与评估
包括：资产未来预测；适用的假设；现金流预测；资产状况的财务优劣；市场机会与威胁；资产评估。
第六步：财务目标的确认
包括：服务需求；财务目标的确认；服务目标的分解；阶段性财务目标的确认。
第七步：基础规划
包括：基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。其中基本财务策划包括：现金、消费和债务管理保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法风险管理包括：人生

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