住房分配制度转变过程中个人购房抵押贷款问题研究(PDF 165页)

1．2 1住房分配货币化及其相关概念
1．2 2个人住房担保贷款与抵押贷款
1．20 1．50 O，60 1．12 0．50 0．75
1．2，3．2发展个人住房抵押贷款是房地产经济运行的内在要求，也是启动
1．2．2．2个人购房抵押贷款
1．2．3住房分配制度转变过程中发展个人购房抵押贷款的必要性
1．2．3，3发展个人购房抵押贷款是金融业自身发展的需要。
1．2．3．1发展个人购房抵押贷款是住房分配货币化的客观要求
1．2．3．4发展个人住房抵押贷款能够提高货币政策传导机制灵敏度
1．3研究内容及方法
1．3．1基本思路与主要内容
1．3．2研究方法
1．4研究的创新与不足
1．土地补偿费2．青苗补偿费3地上物补偿费4．劳动
1．建安工程造价2招投标费(含编制费、编标费) 3
1．过分单一的产权制度、政企不分的管理制度、权责利分离的人事制度使
2)、建立贷款审批法人授权管理制度。各分、支行对贷款的审批要在授权
2)个人购房抵押贷款还款方式的设定应灵活多样，以适应不同收入水平、
2)互助’陛住房金融机构。以契约为前提，互助合作是这类机构最基本的特
2)人口众多是我国的一个基本国情，居住水平低是我国的一个基本现状。
2)以基金为后盾型的个人购房抵押贷款模式。(新加坡、智利、巴西等)
2)住房分配渠道上，职工自主在市场上或存量公房中以货币购买或租赁方
2)住房分配货币化是一个动态过程。只要是“化”，无论是“转化”、“变
2)住房基金存入不足。住房基金主要包括企业住房基金和政府住房基金两
2)住房补贴按月发放，并纳入住房公积金管理轨道：
2)住房贷款抵押市场的竞争性程度很低。
2)依法管理土地机制不健全
2)利率随首付款数额多少而浮动1％一2％，首付款高，利率降低：
2)利用财政补贴，支持中低收入家庭购房。
2)可用货币化程度来衡量这种分配进程
2)土地增值税税率过高，税负过重，不利于促进土地合理流转。土地增值
2)在个人购房抵押贷款业务运作过程中．商业银行存在着“惜贷和惧贷”
2)基准地价是区域平均价，在一个级别的大范围内，用这种平均价去进行
2)实行利率优惠。办法规定利用住房公积金进行抵押贷款，贷款利率只在
2)对住房分配货币化的深入研究不足。诸如住房补贴如何发放更佳，补贴
2)居住面积偏大，房屋总价高，难以承受
2)居民的住房消费心理因素影响消费需求。
2)已售公房产权发证工作滞后，阻碍房改房入市。产权清晰是市场交易的
2)建立联邦住房贷款银行系统。(Federa I Home Loan Bank system)FHLBS
2)开发成本，包括：勘察设计和前期工程费，基础设施建设费，房屋建筑
2)强化对评估机构和评估人员的管理。具体应抓好以下几项工作：
2)德国住房互助储蓄贷款社团是“低进低出”的利率政策。德国的住房互
2)房地产信贷业务改变了过去只发放企业开发建设性贷款，即生产性贷款，
2)房地产抵押上的多头管理，以及抵押登记制度不健全，阻碍了抵押权的
2)按月补贴方式。即在规定的职工住房补贴的发放年限内，逐月计发，如
2)无序竞争。由于房地产评估成本低、利润高，现有各类专营或兼营的房
2)浮动利率购房抵押贷款(Adjustab le Rate Mortgages，ARM)也叫“可
2)经过近20年的经济高速增长和对外开放，我国的国内市场己经发生了
2)花大力气、下大决心做好住房产权普查、分类和发证工作，积极推进住
2)要与房地产发展自身的特点相结合。住房是一种价值量大使用时间长的
2)资金供给不足住房信贷结构的偏差，以及房价收入比过高，居民有效需
2)还款能力超过当年还款额度的部分，开发商用于短期投资，并以1年为
2)采用低价或不合格劣质产品以次充好，偷工减料，住房质量安全无保证：
2)除了对房地产市场中的企业和个人缺乏有效的法规制约外，对政府本身
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