理财规划案例示范(ppt 78页)

多目标理财规划的方法
个人保险规划实务 
个人投资规划实务
理财规划案例示范
案例报告要求
一、多目标理财规划的方法
（一）目标基准点法
1、确定目标基准点
2、退休目标基准点的现金流量图
退休规划——以当前净值与年储蓄计算退休年份
3、购房目标基准点的现金流量图
4、子女教育金目标基准点的现金流量图
（二）目标顺序法
目标顺序法举例
（三）目标并进法
目标并进法举例
（四）目标现值法与一生资产负债表
1、目标现值法的理财计算原理图
目标现值法举例
2、一生资产负债表相关概念
3、一生的资产负债表
4、基本原理—将理财目标负债化
5、分析客户实现各个理财目标的可能性
6、理财目标需求与供给能力分析——不考虑时间价值
案例：理财目标需求与供给能力分析
7、供给缺口或剩余分析
案例：计算供给缺口——考虑货币时间价值
二、个人保险规划实务
（一）寿险需求规划原理
（二）计算保险需求——生命价值法
生命价值法（净收入弥补法）
（三）计算保险需求－遗属需要法
遗属需要法
（四）不同计算基准下保险诉求重点
保险需求计算方法的选择原则
（六）应有保额的影响因素
（七）保险规划的程序
（八）保险需求的计算
保险需求计算
用EXCEL计算保险需求
三、个人投资规划实务
（二）理财目标、理财资源与期望报酬率
（三）资金配置的考虑
（四）一个目标一个投资工具的配置方式
四、理财规划案例分析
（一）静态分析案例
理财目标概述
当前财务状况
1、目标设置表—短期与中期
目标设置表—长期
2、家庭财务报表——资产负债表（2006年12年31日）
家庭财务报表——收支储蓄表（2006年）
家庭财务报表——投资运用表（2006年）
3、给吕夫妇提供的保险规划建议
3、给吕家夫妇提供的保险规划建议
4、给吕夫妇提供的投资规划建议
5、资产配置计划——紧急预备金、购车规划与换房规划
6、应有储蓄——国外旅游规划
应有储蓄——父母赡养规划
应有储蓄——子女教育金规划
应有储蓄—退休规划
应有储蓄——换房规划
换房规划中的贷款规划
应储蓄金额合计（单位：元）
7、理财目标可行性检验
理财目标行动计划
2007年1月预算与实际差异表
2007年年度预算与实际差异表
（二）动态分析案例——张先生家庭理财
1、理财目标说明
2、编制张先生家庭当前的家庭资产负债表与收支储蓄表
3、分析张先生的家庭财务报表，需要注意哪些方面?未来可能拖跨该类“夹心族”家庭的危机有哪些?
4、假设只考虑社会保险基本养老金。如果北京地区当前平均工资为3,000元，基本养老金为该地方平均工资的20%，张先生与张太太在60岁时自己应准备的退休金为多少?
5、依据当前的状况，如果换房，而且新房贷款需要在退休前缴清，每月应缴房贷本息多少?
6、张先生家庭当前没有任何保险，请依据其生涯状况规划合理的保额，并计算应缴的保费。
7、在供养上下两代并考虑保费支出与高等教育金的情况下，如果投资报酬率为6%，张先生是否可以同时实现其换房与退休目标?
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率
8、上述投资报酬率实现的可能性如何?若无法实现，建议做如何调整? 若可以实现，建议投资与储蓄应如何配置?
（三）两个案例示范的方法比较

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