现金资产业务的经营管理(ppt 32页)

现金资产业务的经营管理目录：
第一节 现金资产的构成和作用
第二节 资金头寸的计算与预测
第三节 现金资产管理

 

现金资产业务的经营管理内容提要：
商业银行要保证日常支付，手里就必须留点活钱。活钱留少了不够用，留得太多又造成浪费。因此，商业银行为了平衡流动性和盈利性原则，通常保持不同层次的准备资产。
　　现金具有最强的流动性，能够随时满足流动性需要，因而现金资产又被称作商业银行的第一准备或一级准备。商业银行的现金资产包括库存现金、同业存款（一家商业银行存在别家商业银行的存款）和在中央银行的超额准备金存款。需要指出的是，商业银行在中央银行的存款中，有相当一部分是为了满足法定存款准备金的要求而存放的，这部分存款商业银行不能动用。只有超过注定准备金存款要求的超额准备金存款和银行自己的库存现金，才是银行可以自由支配的现金资产。
　　为了满足流动性需要，商业银行还会持有一部分能够快速变现的短期有价证券，这部分准备资产就是银行的第二准备或二级准备。商业银行的一级准备和二级准备是商业银行满足流动性需要的主要手段。

 

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