消费者信用和个人信用管理概述(ppt 215页)

主要内容
消费信用与个人信用概述
消费信用与个人信用管理
建立与完善个人信用管理制度与体系
客户评价

 

 

第一节 消费信用与个人信用概述
概念：消费信用
广义概念
国内常见的消费信贷品种
狭义概念
更狭义的概念
消费信用的特点
自然人性质的消费者及其消费行为
消费信用的载体和主要用途
提供消费信用的授信机构
消费信用对国民经济的贡献
消费信用的主要形式
以商业信用为基础的信用形式（零售信用（Retail Credit））
零售信用方式的主要种类
零售赊欠账户及其应用特点
对零售赊欠账户的信用管理
零售分期付款信用及其特点
案例
零售循环信用的特点
零售循环信用规模逐渐缩小
循环信用本月未付清余额利息的计算
计算
服务信用的基本特点/特征
以银行信用为基础的信用形式（现金信用（Cash Credit））
零售信用与现金信用的区别
分期付款式现金信用--消费信贷
日益流行的开放式循环现金信用
概念：个人信用
个人信用的建立
标准的个人信用记录的格式
《征信管理条例(征求意见稿)》:
消费者信用调查报告
消费者信用调查报告的版式
个人信用记录与个人信用评分
建立个人信用记录
影响个人信用评价的信用记录
影响个人信用评价的主要因素
正确消费的若干原则（略）
个人信用的维护
个人信用记录的维护方法
保持“干净”的个人信用记录
帮助子女建立个人信用
了解所谓的个人信用修复服务
第二节 消费信用与个人信用管理
消费信用的风险
消费信用风险的主要成因分析
降低消费信用风险的制度安排—建立个人信用管理体系
第三节 建立与完善个人信用管理体系
二、我国建立个人信用管理体系的可行性分析
中央政府的重视
《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》国办发〔2007〕17号
相关政策的制定
信用中介机构的发展
地方性征信网络的形成
银行间个人信用信息共享机制的运行
（二）我国个人信用管理体系建设面临的困难
（三）上海个人信用管理体系建设的启示(略）
上海个人征信系统概况
上海个人征信系统的形成、运作机制
运作经验
取得成效
启示与思考
三、建立我国个人信用管理体系的具体设想（略）
政府主导模式
市场主导模式
银行协会模式
政府支持下企业自建模式
组建合资的征信公司
我国征信机构的模式选择
（二）建立个人信用评估体系（略）
2、信用评分系统建立的步骤
3、信用评分体系建立中应注意的主要问题
（三）建立相关的法律制度
第四节 客户评价
一、评价企业客户的方法
（一）考察客户信用要素
1、“C”要素学说
（1）三“C”要素学说
（2）四“C”要素学说
（3）五“C”要素学说
（4）六“C”要素学说
2、“F”要素学说
3、“6A”要素学说
4、“5P”学说
5、“10M”学说
（二）企业资信评级的基本方法
我国具有全国资质的专业资信评级机构
常用的信用评级模式
（1）穆迪和标准普尔机构的模式
（2）邓白氏机构的中小企业资信评级模式
 企业资信评级简表
（3）信用风险指数法
（4）付款指数法
（5）风险预警指数和财务压力对应评分法
二、消费者信用评分方法
（一）消费者信用评分的定义
（二）信用评分的基本类型
1、基础信用评分
2、细分类型的信用评分
（三）典型的信用评分数学模型
1、杜兰德信用计分模型
2、FICO信用评分模型
3、中国建设银行的个人信用计分模型
三、常用的信用评价模型
（一）Z计分模型
1、第一代模型
2、第二代模型
（二）巴萨利模型
（三）营运资产分析模型
（四）特征分析模型
1、特征分析模型的计算过程
2、特征分析模型的用途

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