银行同业管理知识研究及业务管理(DOC 44页)

银行同业管理知识研究及业务管理(DOC 44页)简介：

1、影子银行是如何绕开信贷监管
2、对兴业银行同业业务的进阶认识
3、大脱媒时代的同业江湖
4、业务条线改革带来可观成效与红利

 

银行同业管理知识研究及业务管理(DOC 44页)简介：

1.表内信贷资产表外化
该模式变相地增加了实际贷款规模，同时不占用贷款额度，也即提升了资产周转率，净资产收益率得以提升。主要通过银信合作、委托贷款等方式操作。演变过程为：
(1) 银信合作井喷式发展。
(2) 大量的银信合作脱离了监管视线，2009年末起，银监会出台了一系列文件，主要包括两类：一类是，银行不得使用募集的理财资金直接购买信贷资产。该类监管较易规避，方法是引入其它银行或者公司，见下文详细图解。
另一类是，控制融资类银信合作的比例，相关合作要纳入资产负债表。该类监管较难规避。
(3) 采取委托贷款的方式。此过程中，银行不与信托公司合作，可规避监管。
2.信贷资产伪装为非信贷资产
将信贷业务伪装为同业业务及投资业务。
(1) 同业代付：即代理同业委托付款业务，包括信用证结算项下、保理项下以及银行承兑汇票项下的同业代付。关注银行报表中，表外项目的“代付业务”子项。
(2) 关注银行报表中，“买入返售金融资产—票据”、“买入返售金融资产—信托及其他受益权”。
(3) 通过投资业务伪装。关注银行报表中“应收款项类投资”一栏，其中，投资的信托计划、理财产品、资产管理计划等应特别留意。
下面我们来展开分析。
一、表内信贷资产表外化（银信合作，委托贷款）
首先要说明的是，不管我们下文列举了多么复杂的模式，市场参与者都是较为固定的，包括：企业、投资者、信托公司、银行。参与者在模式中的基本职能如下：
(1) 企业/企业A：融资方，将钱借入
(2) 投资者：融出方，将钱借出
(3) 信托公司：设立信托计划，发行信托产品
(4) 银行/银行B：发行理财产品，向投资者募集理财资金，供全过程使用
(5) 投资者只与银行沟通，投资者不与企业直接沟通
(6) 银行A，企业B等（见下文），是避开监管所设立的中间环节，是过桥银行、过桥企业。

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