客户的价值取向与行为特性讲义(PPT 105页)

􀂄家庭生命周期
􀂄个人生涯规划
􀂄家庭财务周期
􀂄理财价值观
􀂄风险属性
􀂄理财性格
􀂄客户理财价值观与行为特性：案例
第二讲客户的价值取向与行为特性
授课大纲
一.家庭生命周期
1.2不同家庭生命周期的理财重点
1.3家庭生命周期在理财上的运用
二.个人生涯规划
2.1根据生涯规划制订一生的理财计划
2.2生涯规划与理财活动
2.3案例
案例评析
2.4一生的寿险安排
三.财务生命周期
3.1财务生命周期
财务周期
3.1.1累积阶段
3.1.2巩固阶段
3.1.3支出阶段
四.人生价值取向和理财价值观
4.1人生的价值取向
4.1.1富足感：衡量理财积极程度的指标
富足感在理财方面的运用
4.1.2受偿感：衡量事业成就感的指标
受偿感在理财方面的运用
4.1.3安全感：衡量保险需求强度的指标
安全感在理财方面的运用
危险的客观计量与危险的主观评价
4.14构架理想人生
4.2理财价值观
4.2.1义务性支出与选择性支出
义务性支出与选择性支出
4.2.2主要的理财目标与理财价值观
偏退休型：认真工作，早日退休，筑梦余生
偏当前享受型：青春不留白，及时行乐
偏购房型：有土斯有财，有恒产才有恒心
偏子女型
4.2.3理财价值观与理财规划
五.风险属性
5.1客户的风险属性
5.2.2投资者风险承受能力的影响因素
年龄与适合投资的股票参考比率
5.2.4风险承受能力的定量化(RiskCapacity)
风险承受能力评分表
5.3.1客户的主观风险容忍态度(RiskAttitude)
5.3.2客户主观风险容忍态度的定量化
风险容忍态度评分表
5.4风险矩阵与资产组合安排
六.客户理财性格
6.1根据对财富的态度划分客户类型
6.2客户的学习类型与沟通方式
6.3客户对于金融理财的认知程度及引导方式
6.4客户个人性格
6.4.1私密性
6.4.2依赖性
6.4.3冲动性
6.4.4纪律性
6.4.5客户理财性格与理财规划重点
6.4.6客户类型与沟通方式
6.5理财的性别差异—女性理财的特点
6.6宗教背景的差异
6.7文化的差异的影响
7.1客户理财价值观与行为特性
7.2客户属性的归类
7.3根据客户属性提供理财建议
7对客户主观风险态度的判断和分析
7.1风险的含义
7.1.2现实生活中人们对风险和主体行为风险态度的理解
7.2人们在进行风险决策是的系统性偏差
7.3影响风险承受能力的人口统计学特征
7.4个人风险态度和风险承受能力的评估
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