银联卡业务运作规章制度(DOC 39页)

序 .. 307
第一章 成员机构风险管理的基本要求 308
1风险评价及分级管理 .. 308
1.1风险评价的适用情况....  308
1.2风险评价的内容.  308
1.3风险等级的运用.  309
1.4风险控制措施...  309
2成员机构内部风险管理 309
2.1人员及岗位设置要求....  309
2.2建立银行卡交易风险监控体系...  309
3 账户信息与交易数据安全管理  310
3.1权利与义务.....  310
3.2安全管理体制...  310
3.3访问控制  310
3.4数据的保护、使用和销毁  310
3.5数据保存与传输.  310
3.6事故处理  310
3.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理...  311
3.8赔偿及处罚.....  311
4磁条卡密钥生命周期安全管理. 311
4.1基本要求  311
4.2密钥生命周期安全管理规定.....  311
5磁条卡的卡片验证码（CVN）校验..... 312
5.1对发卡行的要求.  313
5.2对收单机构的要求......  313
6反洗钱要求... 313
7调查 . 313
7.1调查....  313
7.2调查对象  313
7.3调查方式  314
8处罚 . 314
第二章 发卡机构的风险管理. 315
1银联卡安全管理的基本要求... 315
1.1 发卡中心的物理安全 ... 315
1.2订单管理  315
1.3安全生产  315
1.4安全运输  315
1.5接收与保管.....  316
1.6卡片个人化的安全管理..  316
1.7发行....  316
1.8销毁....  317
2《领用合约》必备的风险条款. 317
3个人密码（PIN）的管理...... 317
4卡片挂失管理. 317
5吞没卡及止付卡管理.. 318
6发卡专业化服务机构的风险管理...... 318
7安全及风险调查...... 318
7.1调查内容  318
7.2违规处理  319
银联卡业务运作规章
304
第五卷  风险控制与安全管理
 
 

 
第三章 收单机构的风险管理. 320
1商户准入 .... 320
1.1禁入商户类型.. 320
1.2谨慎发展商户类型..... 320
2目标商户审查. 320
3商户签约 .... 321
3.1协议必备风险条款..... 321
3.2机具布放...... 321
3.3资料保管...... 321
4特约商户日常风险管理 321
5特约商户强制解约.... 321
5.1强制解约的情况 321
5.2解约信息报送.. 322
6可疑商户信息共享.... 322
6.1可疑商户信息报送标准. 322
6.2报送要项...... 322
6.3可疑商户信息的有效期. 323
6.4 违规处理..... 323
7收单专业化服务机构的风险管理...... 323
7.1对专业化机构的管理... 323
7.2协议必备风险条款..... 323
7.3强制解约...... 324
8对收单机构的风险指标监控... 324
8.1收单欺诈率.... 324
8.2商户的月退单笔数和月退单金额比例... 324
8.3对“高风险商户”的认定...... 325
9对金融自助终端的监控要求... 325
10调查和申诉.. 325
10.1调查.. 325
10.2申诉.. 325
第四章 清算风险管理 326
1原则 . 326
1.1全过程监控原则 326
1.2分级管理原则.. 326
2基本要求 .... 326
3清算风险备付金管理.. 326
3.1缴纳... 326
3.2使用... 327
3.3调整... 327
3.4解除... 327
4清算风险监控和预警.. 327
4.1清算风险监控.. 327
4.2清算风险预警.. 327
5清算风险控制. 328
5.1当日清算未完成 328
5.2清算连续未完成 328
5.3重大风险事件.. 328
6清算损失的补偿...... 328
7对清算银行的要求.... 328
7.1境内业务清算银行..... 328
7.2境外清算银行.. 328
银联卡业务运作规章
305
第五卷  风险控制与安全管理
 
 

 
第五章 欺诈交易及风险事件的报告与处理... 329
1基本要求 .... 329
2欺诈交易报告. 329
2.1发卡机构应报告的欺诈交易.... 329
2.2收单机构应报告的欺诈交易.... 329
2.3报告时间...... 329
2.4报送要项...... 330
2.5权利与责任.... 330
3 风险事件报送  330
3.1报送范围...... 330
3.2报送时间...... 330
3.3报送内容...... 331
4调查与处理... 332
4.1基本规定...... 332
4.2协助调查...... 332
4.3资料保管...... 332
5欺诈交易的损失责任承担原则. 332
5.1 自助设备发起交易的责任承担 . 333
5.2 面对面商户发起交易的责任承担 ...... 333
5.3 其他情况下的责任承担 333
6费用及处罚... 333
6.1费用... 333
6.2处罚... 334
第六章 风险管理服务 335
1风险信息共享服务.... 335
1.1内容... 335
1.2服务的申请与使用..... 335
2商户风险监控. 335
2.1监控对象...... 335
2.2监控规则...... 335
2.3报告风险等级.. 336
2.4风险报告传递.. 336
2.5收单机构的职责 336
3银行卡交易监控...... 336
3.1监控对象...... 336
3.2监控规则...... 336
3.3服务的使用.... 337
4欺诈交易报告. 337
4.1成员机构职责.. 337
4.2服务的使用.... 337
5风险提示 .... 337
5.1内容... 337
5.2服务的使用.... 338
5.3其他... 338
6涉案卡交易跟踪服务.. 338
6.1中国银联职责.. 338
6.2 发卡机构职责. 338

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