某国家开发银行战略实施方案讨论会(PPT 167页)

第二阶段项目重点分为五个方面
第二阶段加强双方高层领导的沟通和交流以确保方案满足要求并得以顺利实施
重要日程安排及模块小组会议
项目范围和进展概述
项目范围和进展阶段(一)信贷风险管理和决策系统/工具
项目范围和进展阶段(二)资产负债管理和计划
项目范围和进展阶段(三)客户管理
项目范围和进展阶段(四)组织结构
项目范围和进展阶段(五)信息技术(IT)、人力资源管理和稽核
项目范围和进展阶段(六)整合和实施计划
第二阶段A待定的问题简述在这次会议中与行领导最终确认
综述
为了实现xx的目标，我们制定了一系列的变革建议
一、综述：组织架构
二、综述：计划管理
三、综述：信贷风险管理(一)通过组织与流程的改革提高信贷风险管理
三、综述：信贷风险管理(二)通过一体化的系统建立有效的现代风险管理
四、综述：资产负债管理(一)
四、综述：资产负债管理(二)支持工具
五、综述：客户管理(一)通过组织结构重组和系统工具开发来加强客户管理
五、综述：客户管理(二)支持工具
六-1、综述：人力资源管理与绩效评估
六-2、综述：稽核
六-3、综述：信息技术(IT)
七、综述：总体实施计划分四个阶段
一-1、短期和中长期内符合xx实情的不同组织架构方案
建议的短期xx的组织架构
建议的中/长期xx组织架构
一-2.  建议的组织规模变动不算很大
一-3.  重新定义总行和分行间的汇报关系
二-1. 由于建议中的信贷评审，贷款管理和风险管理方面的改变，综计局的岗位职责将会受到影响
综计局的很多岗位职责都会受到组织改革的影响
二-2：按新的岗位责任和目前的工作负荷分配确定综计局的规模
综计局员工数变化比较
二-3：  综计局关键职务的能力要求和绩效指标(一)
综计局关键职务的能力要求
二-4. 利用新的分支机构网络来提出自下而上的计划输入
分行网络为业务计划提供更多的自下而上的意见
分行输入贷款计划来加强对资产质量的监督和保证对政策的贡献
二-5.  xx应重新设定政策贡献、盈利率和资产质量的目标
… ABC需要在计划流程中引进这三种绩效评估指标
信贷发放和政策贡献报告表
xx盈利率决于净利差、回收率、新贷款发放、费用收入和运营成本
衡量xx利润率的5个绩效指标
二-6  建立一个清晰的管理报告机制按政策贡献、资产质量和利润率
银行的目标反映在考核各个部门的关键指标上
三-1. 建立中央信贷风险管理职能部门，进行集中化的信贷风险管理
我们为所建议的职能部门重新定义岗位职责
贷款再评审、贷款复核以及稽核在管理银行信贷风险的过程中起着不同的作用
职员数量变化的比较
三-2.  我们具体分析并改组了贷款审批流程
重新定义评审员与客户经理在贷款评审过程中的职责，以确保有效的信贷风险管理
三-3. 贷委会是贷款决策体以及信贷政策审批机构
基于最佳经验建议的贷委会组成
三-4. 对能力的需求有四个主要的标准
基于经验比照以及中国的特点，我们为主要的信贷风险管理岗位设定能力需求
三-5.  结合定性与定量指标来标准化绩效考核
有效的风险管理需要协调一致的支持系统六个组成部分
贷委会在做信贷决策时，业务利益和预测贷款损失需同时考虑
评审人员可结合客户评级和行业评级提出信贷推荐意见
通过引入一个完整的信贷监控系统，改进现行的信贷管理
设想中的信贷监控系统由四个阶段构成根据违约信号决定
不同报警信号的出现，导向不同的监控阶段
建立三个预警信号清单以辅助尽早发现问题贷款举例：第一类信号
建立影子价格体系，衡量贷款的真实经济效益
信贷风险补贴用于补偿预期的贷款损失预期损失是贷款违约可能性和潜在违约损失量之积
风险成本费用要反映不同风险等级贷款所带来的不同潜在违约损失举例
影子利率定价有助于量化必要的贷款政策性补贴
通过信贷组合管理系统地、宏观在分析全行的信贷风险
引入基本的信贷组合管理流程
行业风险暴露监测工具示例
信贷组合状况报告格式示例
四-1. 建立两个委员会来管理ABC所面临的风险
资产负债管理委员将会负责协调管理所有的风险
四-2. 成立一个五人资产负债管理委员会
资产负债管理委员会绩效评估准则
资产负债管理委员会报告表
四-3. 在资金局内设立资产负债管理处来支持资产负债管理委员会决策工作
资产负债管理部门主要岗位的职责定义
资产负债管理处关键岗位的能力要求
我们制定为资产负债管理制定了七项关键绩效指标
资产负债管理对功能的要求
资产负债管理的业务模型
五-1、在总行和分行建立一体化的客户管理结构
总行贷款管理局的职责定义
分行贷款管理的职责定义
按工作负荷和现有资源确定客户管理队伍的合适规模
可以通过总行和分行之间人员调动实现所建议的客户管理人员规模
五-2.  客户管理关键职务的能力要求
客户经理的关键绩效指标
分行的绩效评估
五-2 我们设计了一套支持客户管理工作的工具/步骤(一)
五-2 我们设计了一套支持客户管理工作的工具/步骤(二)
根据项目重要程度来确定客户经理的管理强度
使用新的贷款规模分类系统进行项目优先排列和分配
使用评估系统衡量政策贡献
综合贷款规模、政策贡献和客户级别的评分系统来确定项目类型
根据项目的重要程度可建立不同的客户经理小组
付款日程表
在回收过程中有效使用支付日程表和拖欠帐款报告
项目评估报告需每月更新
一项良好的人力资源管理体系包含多个因素
项目组认为xx中期的关键价值杠杆为政策性贡献、资产质量和获利能力
在设计关键业务职能与岗位的关键绩效指标时要将相关的价值杆杠融入设计关键绩效指标包括四个主要步骤
建议将关键绩效指标应用到人事管理的各个方面
关键岗位的绩效考核指标包含定性与定量的标准
关键岗位绩效考核示例高级评审员/评审员
高级评审员/评审员进行定量评估的具体标准
关键岗位绩效考核示例资产负债管理处处长
整体的评估使用五个层次的评测尺度
关键的绩效考核流程(1)
下一步，xx需要将确定的主要人力资源管理制度与业务驱动力- 关键绩效指标相挂钩
并且为涉及多方面的人事管理体系的实施制定计划
将人力资源管理落实到位十分重要
六-3a: 制定信息系统架构过程概述
信贷风险管理的业务模型范例
信息模型是分层次的且确保全行关键数据的统一
应用软件的总体架构是功能、信息和报告的综合设计
六-3b:  规范信息平台
销售商挑选流程
6家销售商名单
六-3d:  信息中心的职责主要确定在四个方面
建议信息中心设六个主要部门和~50名员工
建议的信息中心员工的人数与现有人数的差别
也为信息中心主要岗位设立了能力要求
变革管理工作计划(一)xx总体计划
变革管理工作计划(二)xx总体计划
改革管理工作计划(三)举例：以信贷风险管理
在信贷风险管理改组过程中贷款复核部门起关至关重要的作用
实施过程中需关注的主要方面
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