商业银行贷款风险分类偏离度检查讲座(ppt 29页)

主要内容
一、现场检查抽样
（一）抽样检查的程序
（二）抽样检查的原则
（三）抽样检查的方法
（四）有关本次抽样检查的具体问题

 

贷款风险分类偏离度检查
（一）抽样检查的程序
（二）抽样检查的原则
（三）抽样检查的方法
（四）有关本次抽样检查的具体问题
二、贷款风险分类检查的程序
（一）了解被查单位内控制度建设及执行情况
（二）核对账目
（三）根据抽查样本查阅贷款档案
（四）分析档案资料，审查贷款基本情况
（五）进行贷款初分和确定分类结果
1．根据不同的借款对象，使用不同的分类方法。
2．对于自然人贷款和微型企业企业贷款可以简单按矩阵分类。
（3）住房按揭贷款和汽车贷款的分类标准
担保的较好和一般档次划分标准
3．对于企事业单位贷款 风险的划分
4．特别规定
（六）对贷款分类偏离原因进行分析
（七）撰写相关工作底稿及事实确认书
（八）填制相关检查报表

 

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