市场对商业银行发展问题的思考(doc 10页)

市场对商业银行发展问题的思考内容提要：
一、城市商业银行的地位和作用
（一）完善了我国的金融组织体系，是我国金融体系中不可缺少的重要组成部分。随着我国金融体制改革的不断深化，目前已基本形成有国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行、地方城市商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社构成的我国银行组织体系。在这期间城市商业银行的机构、业务和实力都得到快速发展。上海、北京、天津、南京、成都等一大批城市商业银行在短短的几年时间里，通过强化内部管理和努力开拓市场，经营管理水平不断提高、业务规模成倍增长、不良资产大幅下降，创造了良好的经济效益，在激烈的市场竞争中站稳了脚跟，树立了城市商业银行的良好形象。
（二）初步化解了城市信用合作社时期遗留的金融风险。由于历史的原因，一些城市信用合作社背离了合作制的原则，实际上已办成了小商业银行，数量庞大，经营规模小，管理分散，内控机制不健全，隐藏了很大的风险。在城市信用合作社基础上组建城市商业银行的目的，就是通过扩大经营规模，降低单位经营风险，通过规范管理控制风险，通过长期健康发展逐步消化风险。实践证明，组建城市商业银行，不仅防范了城市信用合作社时期遗留的金融风险，而且通过业务的发展和经营管理水平的提高，有效地降低和化解了金融风险，有效地预防信用合作社可能爆发的支付危机。
（三）积极支持中小企业，为地方经济的持续发展作出了重要贡献。城市商业银行是由地方政府、地方企事业单位和城市居民入股的地方性的股份制商业银行，从其成立之初起，就把自己的市场定位为：为地方经济发展服务，为中小企业经济发展服务，为城市居民服务，起到了国有独资商业银行不可替代的重要作用。据统计，城市商业银行贷款中的70%以上是投向中小企业，对公业务结算的绝大多数也是中小企业，反映出城市商业银行紧紧围绕着服务中小企业的特色，大大地支持了地方经济的发展。从实践中，城市商业银行逐步摸索出自己的业务定位、市场定位，业务种类也逐渐适应了市场的需要。
二、城市商业银行的发展优势
（一）国家政策的扶持。城市商业银行作为金融体制改革的产物，从它成立之日起，就得到国家政策的大力扶持。国务院《关于金融体制改革的决定》和多次召开的全国金融工作会议都明确，在加快国有独资银行商业化步伐的同时，要大力发展和扶持城市商业银行，这种政策导向为城市商业银行发展提供了有利的契机。从现行政策看，在2000年4月全国城市商业银行协作会上，人民银行行长戴相龙明确表示：当城市商业银行出现支付危机时，人民银行坚决站出来支持城市商业银行，并对城市商业银行发放再贷款，扩大经营实力，改善财务状况；通过增加服务品种和完善结算功能，提高城市商业银行的发展后劲；在财税政策方面，1998年以来，国家税务总局相继出台了两个重要文件，对城市商业银行的应收利息计算期限和呆帐核销等方面放宽了条件等，这为城市商业银行有效地防范和化解风险，保证城市商业银行的稳健、高效运行创造了重要的外部环境。

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