某市农村信用社信贷业务防控操作风险手册(DOC 30页)

3．为有不良记录客户办理贴现业务。
3．以流动资金名义发放贷款用于固定资产建设。
3．保证人的检查参照对借款客户的内容进行。
3．信贷资金流入担保公司。
3．农贷宝业务使用专门文本，不得用个人贷款文本代替。
3．县级行社制定、细化的规章制度不得突破省、市联社、银监局制定的规章制度。
3．合同文本使用错误。
3．合理测算贷款额度、贷款年限。
3．商业用房按揭贷款无竣工验收合格证明。
3．对担保人贷后检查不到位或不检查
3．征信查询、打印对间不符合要求。
3．抵押率计算及抵押率的确定。
3．担保公司保证金管理混乱，包括：保证金账户使用不规范、保证金支取不合规、保证金不足。
3．按规定管理担保公司保证金，避免保证金账户使用不规范、保证金支取不合规、保证金不足等现象。
3．按规定计算、确定抵、质押率。
3．林权抵押手续不合规、以购房合同代替抵押登记违规发放贷款，未办理抵押登记。存在问题如下：
3．结合借款人、保证人资产实力综合考虑其借款资格或担保资格。
3．贷款拟购的商业用房应为竣工验收合格的现房。
3．贷款额度测算不合理（超额度）、职工年龄加贷款年限超过退休。
3．针对借款人资信未实地调查。
3．银行承兑汇票贴现业务无增值税发票，或查询无信息。
4．《××县农村信用合作联社关于担保公司保证金专户资金的管理办法》
第五条规定“保证金按不低于担保公司注册资本金1 0%的比例缴存；
与其他联社已有合作关系的担保公司，缴存保证金额度不得低于500万元”；
第六条规定“合作期间，保证金账户余额达到协议约定的比例限额时，担保公司应续缴保证金，
保证金续缴应按业务发展计划期间提前一次性存入，最低缴存额度不低于300万元，最短计划期间不得少于1个月”。
4．严格执行商业用房购房贷款首付比例不得低于50%，期限不得超过10年。
4．严格落实反担保情况。
4．从事特殊行业（烟草、食盐、石油、电力、金融、电信、保险、证券等）
的客户，应取得有关主管部门批文或许可证。按规定需政府审批的项目应取得有关审批书，
污染环境行业须取得环保许可证，进出口客户应取得进出口批文
（或已经履行备案手续）以及外汇管理部门核准使用外汇的批文。
4．假发票（主车、挂车）、增值税发票汽车购置价格高于保单汽车购置价格、
购车增值税发票与网上查询金额不符。
4．各县联社在使用新合同文本时，填写标准严格按制度汇编（2 0 0 9版中册P436页）
的《信贷法律文本的填写说明》填写，其他内容请详细阅读目录和填写说明
4．员工消费贷款的用途必须明确、具体，不得发放无指定用途的贷款，
不得用于生产经营、投资、投机性等盈利性义务。
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