关于金融基础知识常见问答(doc 78页)

关于金融基础知识常见问答内容提要：
1、金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币和货币资金。这里的“货币资金”是什么？怎么理解？
答：货币资金是指企业在生产经营过程中处于货币形态的那部分资金，包括现金、银行存款和其他货币资金。现金是指企业拥有的由出纳人员保管的货币，即库存现金；银行存款是指企业存放在开户银行的可随时支用的货币资金；其他货币资金是指除库存现金和银行存款以外的货币资金，包括企业的外埠存款、银行本票存款、银行汇票存款、信用卡存款、信用证存款、在途货币资金等。
2、金融工具有何特征？其特征之间有何联系？
答：金融工具特征(1)偿还性。(2)可转让性(流动性)。(3)安全性。(4)收益性。
特征之间的联系：一般而言，金融工具的流动性与收益性呈负相关。金融工具的收益性与安全性往往也呈负相关，而流动性与安全性呈正相关。因此，选择购买什么金融工具，需要从上述几方面去权衡利弊。
3、办理商业汇票应遵守哪些原则和规定？
答：办理商业汇票应遵守下列原则和规定：①使用商业汇票的单位，必须是在银行开立帐户的法人；②商业汇票在同城和异地均可使用；③签发商业汇票必须以合法的商品交易为基础；④经承兑的商业汇票，可向银行贴现；⑤商业汇票一律记名，允许背书转让；⑥商业汇票的付款期限由交易双方商定，最长不得超过6个月；⑦商业汇票经承兑后，承兑人即付款人负有到期无条件交付票款的责任；⑧商业汇票由银行印制和发售。
4、中央银行的“国家的银行”职能具体表现在哪些方面？
答：中央银行经理国库及为国家提供各种金融服务，代表国家制定和执行货币金融政策。这一职能具体表现在：①代理国库：②代理国家债券的发行；③对国家给予信贷支持；④保管国家的外汇和黄金储备；⑤制订并监督执行有关金融管理法规；⑥代表政府与外国金融机构和国际金融机构建立业务往来关系，参与国际金融活动等。
5、商业银行有哪些职能？
答：(1)充当信用中介。这是商业银行的基本职能。商业银行一方面通过吸收存款等银行的负债业务将社会上各方面暂时闲置的货币资金聚集起来；另一方面又通过贷款等银行的资产业务将所集中的货币资金投向需要货币资金的企业和部门。
(2)变货币收入为货币资本。由于商业银行具有信用中介职能，能把社会各主体的收入集中起来再运用出去，从而把非资本的货币转化为资本
(3)充当支付中介。商业银行为顾客办理与货币收付有关的技术性业务，例如保管货币、贵重金属券，从而成为客户的“账房”和“出纳”。
(4)创造派生存款和信用流通工具。商业银行在信用中介职能的基础上，通过存贷业务的开展，能够创造派生存款。另外，商业银行还可以通过发行支票、本票、大额定期存款单等信用工具，满足流通中对流通手段和支付手段的需要。

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