金融监管对消除银行风险的意义(doc 53页)

金融监管对消除银行风险的意义目录：
一，金融机构内控制度建设的重要性和必要性
1金融机构内控制度建设是中央银行金融监管的要求
2加强内控制度建设是金融机构自律管理的要求
3加强金融机构内控制度建设是保障金融业安全的基础
4加强金融机构内控制度建设是金融机构风险教训的深刻启示。
5是参与国际金融时常竞争和合作的需要
二，我国金融机构的内部控制管理现状迫切需要加强内控制度建设
1金融机构内控制度不尽完善
2在人事管理方面，岗位培训和轮换尚未制度化
3资金运用业务方面的违规操作难以得到及时发现和有效纠正。
4在信贷业务操作上缺乏风险防范和控制
5会计控制作用没有的到有效的发挥
6业务经营的信息统计控制上失真和迟缓
7安全保卫和计算机系统的管理松弛

 

金融监管对消除银行风险的意义内容提要：
    在前任巴塞尔委员会主席卡如纳（Jaime Caruana）先生的领导下，委员会近期工作已充分考虑了变化与稳定的平衡，并意识到：监管机构要不断地为日新月异的金融行业设计恰当的审慎监管框架。例如，近年来银行风险管理做法持续地经历变革，越来越多的银行考虑到更多的风险因素，业务跨越了更广泛的产品线和区域，在整个银行范围内实行更为全面的风险管理。风险管理人员也在这一过程中更加注重科学有序地使用技术和高级定量方法。
    这些变化都要求监管机构设计出灵活的标准和条例，以确保银行体系的安全、稳定，并为创新性的做法提供发挥的空间，新资本协议框架的目的也在于此。新协议的出台标志着我们对“资本监管”这一理念的根本性提升：计量信用风险和操作风险的高级方法取决于银行对自身风险的评估；这一新理念有助于银行了解、计量自身所面临的风险。
    此外，由于使用高级方法的定量、定性参数是良好做法的体现，所以高级方法的使用不会影响银行的创新性举措。而且这些高级方法产生于银行内部风险计量和管理程序，因此适用于当今复杂的国际银行。第五次定量影响研究结果显示，每一家国际大型银行都有采取高级方法的意向。

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