贷款调查要素概述(doc 38页)

贷款调查要素概述目录：
A、一般性基础资料
B、调查的主要方法及内容
C、常见企业类型特别调查内容
D、部分信贷产品需收集的个性化资料和调查重点

 

贷款调查要素概述内容提要：
客户基本概况调查方法及内容：
1、实地考察企业的办公场所、生产场地、施工现场、原材料及产成品存储仓库，关注企业办公环境、生产设备状况、生产景气程度和现场管理情况，提供相关现场图片，了解企业的生产经营情况、班产量、日产量、施工进度和员工的精神面貌及工作状态。
2、与企业法定代表人、总经理及经营班子、财务负责人面谈，并随机与其他层面工作人员交谈，了解企业的成长经营历史、管理方式、经营思路、发展规划及存在的问题，判断企业领导层的经营管理能力及其对企业的掌控能力，验证所调查的情况的可靠性。
3、调查企业人员结构，包括企业人员总数，生产、技术、销售、管理等人员的数量。调查人员稳定性及其对企业经营的影响。
4、到注册地工商行政管理局查询并打印或复印公司注册登记信息及相关资料（须由工商局签章或保留网上查询记录），到企业查询并打印验资报告、章程、董事会成员签字样本等。
要注意企业营业执照的有效期、年检情况及企业名称、法定代表人、股东、经营范围变更等情况。
5、对照企业章程及董事会成员签字样本确认董事会决议的有效性，包括董事签字的真实性、董事会决议内容的有效性及董事会决议的合法性。
要注意审查签字董事人数是否达到企业章程规定决议生效的人数。
6、核验企业税务登记证的年检合格情况。
7、关注法定代表人证明书和法人代表授权委托书的有效期限、授权范围以及法定代表人与营业执照所载是否相同等。必要时须核实企业的公章与其在公安管理部门的备案记录是否一致。

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