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中国保险公司计划管理规划职能(doc 7页)

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金融保险
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中国保险公司计划管理规划职能(doc 7页)内容简介

中国保险公司计划管理规划职能目录:
一、市场经济与企业计划管理
(一)市场经济不排斥企业计划管理
(二)计划管理是现代企业管理的首要职能
二、保险公司对计划管理的要求
(一)要以对宏观经济和外部市场的广泛、深入研究为基础
(二)要特别关注投资活动
(三)要以充分的数据为支持
三、努力提高我国保险公司计划管理水平
(四)要注重精算、统计等定量技术的应用

 

中国保险公司计划管理规划职能内容提要:
     保险公司对计划管理的要求与其它类型的企业存在着共性。在计划的编制环节要保证计划具备前瞻性、全面性、科学性和可操作性。在计划的执行环节要与其它管理职能相衔接,使计划管理渗透和贯穿于企业经营管理的各个环节。此外,还必须建立相应的考核制度,以确保计划的严肃性。
  同时,由于保险公司是一类特殊的企业,是经营和管理风险的金融机构,有人形象的将其称作“与不确定性打交道的企业”。业务的特殊性以及与不确定性相依相伴的特点,使得保险公司对计划管理又有源于其自身特点的要求和条件。
  (一)要以对宏观经济和外部市场的广泛、深入研究为基础
  宏观经济总量和变化趋势对保险需求有着重要影响。从保险的供需角度分析,保险的首要职能是为社会经济的稳定运行提供保障,大多数经济活动进行过程中都存在着不确定性,因此经济越发达对保险的需求也就越高。许多学者的理论和实证研究表明,一个地区的保费收入与该地的经济总量有着极为密切的关系,综合反映宏观经济发展水平的变量 GDP与保费收入之间呈现较强的统计相关关系。以我国为例,根据统计数据测算,1994年—2003年10年的保费收入与GDP之间的相关系数高达0.94,显示了国民经济与保险行业发展之间很强的依存关系。从保险需求的收入弹性角度分析,保险产品并非生活必需品,属于收入弹性较高的商品,因此,保险需求相比于日常消费品来讲对国民收入的变化具有很强的敏感性,当国民收入提高到一定程度时,可能带来保险需求成倍的增加,反之则可能引起保险需求成倍的萎缩。因此,要想准确地把握市场和消费者对保险产品的需求,对保险产品的供给作出合理的预计和安排,就必须密切关注宏观经济的动向和走势。
  风险无处不在、无时不在,因此保险需求广泛存在于社会经济各个领域,这与一般商品的需求仅来自一个或有限的几个市场存在着明显的不同。这一特点要求保险公司对外部市场关注面的广泛性上要远远超出其它类型的企业。特别是对于财产保险公司来讲,随着风险管理技术的发展和产品创新,越来越多的有形财产和无形责任被纳入到可保风险的范围内、保险标的种类繁多、涉及面广、性质各异。因此,要想实现计划的准确性、有效性和精细化,保证企业资源在各个险种之间的最优配置,就必须对相关市场的总量、性质、变化趋势、影响因素、保源转化情况等一系列问题进行广泛的考察和深入的研究。
  除保源市场外,金融市场也应是保险公司计划管理部门关注的重要领域。首先,由于经营的特殊性,投资是保险公司一项重要经营活动,因而也是计划管理的重要内容。显而易见,对投资成本、收益、风险等的规划和预测都有赖于对金融市场的了解和把握。其次,由于保险产品在保障以外还具有投资功能,并且随着投资型保险产品的出现和热销,投资功能越来越被消费者所看中,因而保险产品与储蓄、有价证券等金融产品之间存在着较强的替代性,银行信贷政策的变化以及证券市场的冷暖都会对保险需求产生间接的影响。特别是在保险的投资功能被过分夸大的不成熟保险市场上,银行及证券市场的变化甚至可能给保险市场带来较大的冲击,因此,对金融市场的关注和把握也是保险公司进行计划管理过程中所不可或缺的。
  总之,没有对宏观经济和外部市场的研究,计划的编制就没有根基,计划管理对企业发展的指导作用也就很难得以有效发挥。
  (二)要特别关注投资活动
  与一般企业不同,保险公司的收入(保费)和支出(赔款)之间一般都存在一定的时滞,特别是对于以经营人寿保险为主的公司来讲,大部分合同期限都较长,资金从以保费收入的形式流入保险公司到以赔款的形式流出保险公司,其间可能会经历几年、十几年甚至是几十年。因此,大部分保险公司都掌握规模可观的可运用资金,它们是未来赔付的资金来源也是保险公司利润的重要来源,随着市场竞争的日益激烈,投资活动对保险公司的偿付能力和盈利能力的影响越来越大。目前,有些国际知名的保险公司的承保利润为负,公司的运转主要依靠来自于投资活动的收益。可见,在保险公司中,投资活动有着与在其它企业不可比拟的重要作用,人们将投资和承保活动形象的比喻为拉动保险公司发展的两驾马车。因此,一般企业将大部分重心放在主营业务上,对投资活动较少关注的计划管理模式是不符合保险公司经营特点的。特别是2004年10月24日由保监会联合证监会正式颁布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》,对促进保险市场与资本市场协调发展,拓宽中国保险业资金运用渠道,分散资金运用风险,逐步培养和形成保险资金运用新的投资能力,将产生深远影响。在这样的大环境下,我国保险公司必须顺应市场环境和形势的发展变化,更多的参与到与资本市场的互动中去,努力控制风险,提高收益。2004年我国几家上市保险公司分布的中期报告显示,个别公司投资活动出现了几亿元的亏损,引起了投资者的极大关注。可见,外部投资者对保险公司投资活动的关注程度非常之高。这一新形势要求保险公司特别是上市保险公司的计划管理部门必须要详细掌握公司可运用资金的规模、来源构成、期限结构、利率敏感度等性质,以及风险来源、风险构成、风险控制、投资策略等相关情况,以便对投资活动特别是投资的风险和收益作出适当的安排和预测。


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