我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)

我国人寿保险需求影响因素的实证分析内容提要：
1.国内生产总值的增长是寿险保费收入增长的主要原因。国内生产总值的增长带来国民收入的增加，随着收入的增加，人们对人寿保险的需求也增加。两个模型中dlnGDP系数最大，有力的说明了我国寿险业高速增长是建立在GDP增长的基础上，其回归系数均超过3，解释了我国寿险长时间超过两位数的增长率。
2.前期寿险保费收入对当期保费收入影响很大。一方面说明保费收入有延续性，长期寿险保单有部分是分期缴纳，因此保费收入有滞后效应；另一方面也说明寿险业可以通过优化市场格局、调整产品结构、开发新产品增强自身力量来促进保险业的发展。
3.实际利率（而非名义利率）对寿险需求有正面的影响，实际利率增加寿险需求增加。由于寿险产品具有储蓄性质，实际利率增加时，人们对储蓄的需求增加，因而对寿险的需求也相应增加。
4.预期通货膨胀率出人预料的对寿险需求的影响并不显著，这一结论与Babbel[14]的结果不同。事实上，我国一直是高储蓄的国家，人们都有储蓄的习惯，尽管存在通货膨胀，人们仍然会选择储蓄。由于长期寿险具有储蓄性质，人们在选择储蓄时仍然会考虑寿险产品。因此，寿险需求对预期通货膨胀率不敏感符合我国的消费习惯。
5.我国不断下降的少年儿童赡养（抚养）率，对寿险需求构成了显著的影响，而不断上升的老年赡养（抚养）率对寿险需求的影响并不显著。随着我国独生子女政策的实施，小孩在家庭中的地位越来越重要。父母为未成年子女购买保险促进了寿险的增长。尽管我国有尊老敬老的传统，但由于他们的收入水平普遍较低，加上保险公司针对老年人的产品品种较少，对老年人购买寿险产品的限制较多，因而社会的老龄化并没有表现出对寿险需求的显著影响。
6.大学生在校生人数的增加，受教育的水平提高并没有对寿险需求产生显著的影响。

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