商业银行法律制度(ppt 154页)

一、商业银行基本法律制度
二、银行与客户关系的法律制度
三、储蓄管理法律制度
四、贷款法律制度
五、信贷担保法律制度
六、银行卡法律制度
主要内容
（一）商业银行法律制度概述
2.我国现行的商业银行体系
（二）商业银行的市场准入与退出
最低法定注册资本数额
大股东资格
董事、高管人员任职资格
2.银行设立的程序
3.分支机构的设立
分支机构的营业执照
银行分支机构分拆，如何清收贷款
4.银行变更
5.银行的接管（F64—68）
关于接管中银信托投资公司的决定
6.银行的终止与清算
海南发展银行倒闭
（三）商业银行的业务范围与监督
电汇收款人是否对汇款银行享有请求权？
相关法条：
2.银行的资产业务、负债业务和中间业务
3.担保物处分期限
4.同业拆借业务管理
（四）商业银行的审慎经营与监管
2.资本充足率监管
我国资本充足率的计算
3.贷款余额限制
4.流动性资产余额
5.对同一借款人贷款限制
2.银行账户
（二）银行与客户的法律关系
1.银行与客户关系的特点
2.契约关系的成立
各类银行与客户合同的成立
3.契约的终止
原告与邮局之间的储蓄合同是否成立生效？
案例分析
（三）银行的权利义务
吴卫明诉上海花旗银行储蓄合同纠纷案
银行的权利1.银行收费权
银行的权利          银行扣划章和福定期存单案
银行的权利2.银行抵销权
（2）银行抵销权的功能
（3）银行抵销权的特点
（4）我国银行抵销权的立法现状
司法解释和行政规章
（5）银行抵销权行使的条件
案例解答
银行的义务1.为客户保密的义务
保密义务的例外
法院认为
银行的义务2.保证支付的义务
银行的义务3.遵守营业时间的义务
英国法院的一个著名案例
（四）客户的权利义务
（四）银行错误付款的责任承担
2.由第三方原因造成错误付款的责任承担
3.客户是否有核查其对账记录的义务
（二）存款挂失
乌日娜因其存折挂失后被他人冒领诉工商银行乌兰察布盟分行、集宁市桥东支行储蓄存款合同纠纷案
（三）查询、冻结、扣划个人储蓄存款的规定
（四）有关个人储蓄存款的犯罪
孙大午案件
（五）存单纠纷的法律问题
2.一般存单纠纷的处理规则
3.以存单为表现形式的借贷纠纷的处理规则
4.以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则
（二）贷款种类
（三）贷款合同的当事人
案例
法律依据
公民之间的借贷是否合法？
公民合法借贷的例外
（四）贷款程序与监管
（四）贷款责任制及债权保全
2.贷款债权保全和清偿的管理
3.贷款管理特别规定——银团贷款
华东建院诉上海浦东发展银行南市支行借款合同纠纷案
案例分析：
法院判决
案情发展
（一）信贷担保法律制度概述
担保制度对信贷的特殊意义
2.担保合同的效力与担保责任
(2)主合同解除
（二）保证
2.保证人
3.保证方式
（2）连带保证
4.共同保证（保证人≥2人）
（2）连带共同保证
5.保证责任
（2）债权人转让债权
（3）债务人转让债务
（4）主合同的变更
6.保证、抵押并存
7.保证期间
8.保证的诉讼时效
上海有色新材料（集团公司）与中国工商银行上海市徐汇支行借款合同纠纷案
法院查明：
（三）抵押
（2）不可分性
（3）物上代位性
2.流押条款
3.抵押物
4.抵押登记
（2）登记对抗
5.抵押人的权利
（2）收益权
（3）处分权
【例题·多选题】
6.抵押权人的权利
（2）抵押权顺位的变更
【例题·单选题】
7.抵押权的实现
8.物权重合时的清偿顺序
9.最高额抵押
10.浮动抵押
2.权利质押
（五）留置与定金

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