NPL交易的法律问题(doc 27)

内容提要：NPL在法律上意味着贷款人在贷款合同项下的权利义务，但其交易则主要采用权利转让方
式；这种权利交易在价格确定、交易对象转移时间方面具有自己的特点，这些特点，已经映照出主要参考国际货物买卖公约的我国现行《合同法》的不足；而作为一种权利买卖，NPL交易的实务及其总结
抽象将对我国及世界金融衍生产品的交易发展具有参考价值、示范作用，并能产生互动效果。
    关键字：  不良贷款 交易
    一、NPL概念
    NPL 为Non－performing Loan之缩写，意为不动贷款，我国业界的流行表达为不良贷款。2001年12月中国人民银行发布《贷款风险分类指导原则》（下称“指导原则”）以前，不良贷款的口径在《贷款通则》（中国人民银行发布）第34条中作了界定。该条将呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款（业界所谓“一逾二呆”）均列为不良贷款范畴。对于上述三种不良贷款，《贷款通则》第34条第2、3、4款分别作了界定。其中，除了逾期贷款指（按）借款合同约定（已）到期（但）未归还的贷款外，呆滞贷款为按财政部有关规定，逾期超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款，呆账贷款则为按财政部有关规定列为呆账的贷款。可见，上述界定除了逾期贷款的界定是明确的外，其余两种贷款的界定都不是自足的，它们都需不同程度地依
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