中国建设银行信用卡风险管理研究(PDF 55页)

内容摘要
第1章绪论
1．1．1课题的背景
近年来，我国信用卡业务发展迅速。从1985年6月中国银行在国内发行第一
张信用卡以来，我国的信用卡业务经过了一个起步、探索的阶段，正在步入发展、
成熟的时期。尤其是在2002年以后，中国信用卡市场呈现出风起云涌之势，用卡
环境也日渐成熟。2003年被卡界称为“信用卡元年”，具有循环信贷功能的信用卡
发卡量从155万张迅速增加到544万张，增长率为250％。2004年，信用卡业务
呈现“井喷式”的高速增长态势，四大银行和12家股份制商业银行都全力以赴地介
入到信用卡业务．．截至2005年底，中国银行卡发卡机构175家，发卡量9．6亿张，
特约商户39万家，POS机6l万台，ATM终端8万台。2005年银行卡交易金额
47万亿元，其中消费交易额9600亿元，分别是2000年银行卡总交易金额和消费
金额的10．4倍和8，5倍。剔除批发性的大宗交易和房地产交易，消费交易额占全
国消费零售总额的比重从五年前的2．1％上升至现在的10％．截至2006年12月
31日，中国建汐鼍行信用卡发卡量新增321万张，完成全年计划的161％，累计
发行已突破1000万张(其中双币种信用卡累计发卡634万张)，市场占有率超过
18％。
信用卡产品的特性：高风险、高回报。信用卡业务本身所独有的无担保循环
信贷的产品特性、透支贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授信个体多、单
笔金额小等特点决定了它是一种风险程度较高的银行业务；然而信用卡相对较高
的透支利率，又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。信用卡业务是银
行中间业务的重要组成部分，它可以为银行带来极大的收益。在发达国家的银行
中，甚至是主要业务和利润来源，经营良好的信用卡业务净资产回报率比传统的
信贷业务高出一倍以上。如花旗银行每年利润的三成左右来源于信用卡业务，美
国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。
..............................