个人理财精华讲义(DOC 42页)
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个人理财精华讲义(DOC 42页)内容简介
内容摘要
第一章 个人理财概述
一、个人理财相关定义
1、个人理财:在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
2、投资与财富管理:财富管理包含了投资管理,简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。
3、个人理财与财富管理本质上是一致的。
4、个人理财业务:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
5、财富管理业务:个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
二、个人理财业务相关主体
1、个人客户:个人理财业务的需求方
2、商业银行:个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
3、非银行金融机构:证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。除了通过自身渠道外,还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4、监管机构:制定行业规范,银监会,证监会,保监会,外管局。
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第一章 个人理财概述
一、个人理财相关定义
1、个人理财:在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
2、投资与财富管理:财富管理包含了投资管理,简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。
3、个人理财与财富管理本质上是一致的。
4、个人理财业务:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
5、财富管理业务:个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
二、个人理财业务相关主体
1、个人客户:个人理财业务的需求方
2、商业银行:个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
3、非银行金融机构:证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。除了通过自身渠道外,还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4、监管机构:制定行业规范,银监会,证监会,保监会,外管局。
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