综合理财规划流程及财务管理应用(ppt 85页)

综合理财规划流程（对照以前的内容自学）
用EXCEL表计算财务函数
EXCEL表的综合运用 
一、综合理财规划流程
综合理财规划的流程
（一）第一步：建立和界定与客户的关系
1、开拓客户
2、了解客户的现状和需求
（二）第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望
1、全方位理财规划参考问卷（1）
1、全方位理财规划参考问卷（2）
1、全方位理财规划参考问卷（3）
2、目标需求层次分析
（三）第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求
1、分析的步骤
2、诊断当前财务状况，提出改善建议
3、根据宏观经济设定基本假设参数
4、考虑货币的时间价值规划    如何由现状达到目标（1）
4、考虑货币的时间价值规划   如何由现况达到目标（2）
5、理财方案决策
方案选择的层次
理财决策考虑依据—比较不同方案
（四）第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案
1、内容摘要
2、规划分析
3、行动方案
4、产品推荐
5、与客户深入商谈——讨论理财方案
5、与客户深入商谈——讨论的主要问题
（五）第五步：执行个人理财规划方案
1、选择交易机构
2、选择适当的理财产品
3、理财规划建议与产品搭配的原则
（六）第六步：监控个人理财规划方案执行
1、检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异
2、检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异
3、资产累积较预期差时的调整方案图示
4、意外收支的处理
5、到期资产的配置
6、理财目标未能如期实现时的调整方案
二、使用EXCEL财务函数进行计算
理财规划运用的主要工具
（一）EXCEL使用
2、操作步骤
（二）EXCEL常用财务函数
练习：FV函数
2、EXCEL常用财务函数——PMT与PPMT
练习：PV函数与PMT函数
3、EXCEL常用财务函数——IPMT与  ISPMT
练习：贷款本利计算
4、EXCEL常用财务函数——NPER与RATE
练习：NPER 与RATE函数
5、EXCEL常用财务函数——IRR与NPV
 IRR与NPV 财务函数说明
（三）用EXCEL做生涯仿真
1、长期生涯模拟表——计算内部报酬率
2、内部报酬率电子表格
3、理财目标方程式——检验理财目标合理性
投资价值方程式
练习EXCEL财务函数运用
三、EXCEL的综合运用
（一）用EXCEL做退休规划
用EXCEL做退休规划说明
（二）用EXCEL计算保险需求
保险需求计算
1、用EXCEL计算目标现值
2、用EXCEL计算供给现值
3、供需调整说明
（四）全方位理财电子表格制作流程图
1、全方位理财规划问卷
2、简易保险规划
保险规划说明
3、子女教育金规划
子女教育金规划说明
4、购房规划
购房规划说明
5、含退休的集成规划
含退休的集成规划说明
（五）动态分析的假设条件与注意事项
敏感度分析
用EXCEL做敏感度分析

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