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个人风险管理与保险规划(ppt 193页)

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公司理财
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相关资料:
个人风险管理,保险规划
个人风险管理与保险规划(ppt 193页)内容简介
  风险与风险管理
  保险基本原理 
  人寿保险
  意外、财产与责任保险
一、风险与风险管理
(一)风险与风险管理的基本概念
1、风险的定义
2、风险的分类
纯粹风险(pure risk)
投机风险
风险管理的过去与现在
3、风险事件的产生过程(普遍的规律)
风险因素
保险业实践中的无形风险因素
风险事故
损失
决定损失后果大小的因素
风险事件产生过程的意义
4、统计学对风险的描述
4、统计学对风险的描述——大数法则(Law of large numbers)
4、统计学对风险的描述——损失分布的一般规律
5、期望效用与人们的风险态度
风险态度的划分:风险厌恶、风险中性、风险偏好
(二)风险管理的基本过程
风险管理的定义
1、风险识别(IDENTIFICATION)
2、风险评估(EVALUATION)
影响分析(IMPACT ANALYSIS)
3、对策选择
3、对策选择——风险规避(AVOIDANCE)
3、对策选择——风险自留(RISK RENTENTION)
3、对策选择——风险控制(RISK CONTROL)
3、对策选择——风险转移(TRANSFER OF RISK)
风险管理对策
4、实施、监控与调整
总结
二、保险基本原理
(一)保险的概念
例:人寿保险的现实功能
例:延迟纳税
商业保险的种类
(二)保险的基本原则——各国司法均承认并支持的规定
1、最大诚信原则——关于违反最大诚信原则的惩罚
2、保险利益原则
保险利益的成立条件
人身保险的保险利益
财产保险的保险利益
保险利益存在时间要求上的差异
保险利益原则的意义
3、补偿原则及其派生原则(财产与补偿性保险)
补偿原则的运用:
补偿原则及其运用(定值与不定值保险)
不足额投保:比例赔付案例
不定值保险中的难题——如何确定投保金额
3、派生原则:代位追偿原则
派生原则:代位追偿的案例
派生原则:重复保险与分摊原则
派生原则:重复保险与分摊原则(例1)
派生原则:重复保险与分摊原则(例2)
4、近因(Proximate Cause)原则
近因原则——确定保险责任的重要原则
近因原则案例
(三)保险经营的基础
1、可保风险
随机变量独立同分布的概念
2、大数法则与精算的应用
大数法则与精算的应用——通过风险汇聚降低风险
3、核保
4、理赔
5、再保险(Reinsurance)
再保险的作用
6、投资
(四)保险合同的法律特征与基本约定
1、保险合同与民事合同
2、保险合同的法律特征
保险合同的法律特征
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——当事人
保险合同当事人、关系人与权利义务——关系人
保险合同当事人、关系人与权利义务——寿险与非寿险中的被保险人的区别
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——辅助人
4、保险合同基本条款
5、保险合同的存在形式
6、保险合同生效条件——成立
6、保险合同生效条件——生效
6、保险合同生效条件——无效
6、保险合同生效条件——保险合同双方权利义务
6、保险合同生效条件-保险合同双方权利义务
7、保险合同的解除与终止——解除
7、保险合同的解除与终止——终止
总结:
三、人寿保险
基本概念
(一)传统寿险产品
(一)传统人寿产品
1、定期寿险-含义
条款示例
定期寿险——种类
定额定期寿险
递减的定期保险
抵押贷款保障保险
减额定期保险图示
家庭收入保险
递增定期寿险
定期寿险——特有条款
可续保条款——含义与限制
可续保条款——评价
可转换条款(Convertibility)——含义与限制
可转换条款——评价
“康宁定期保险”   条款示例
某公司“护身符定期寿险” 条款示例
定期寿险——特点
2、终身寿险——含义
几个重要的寿险概念:
损失均摊、均衡保费原理
某公司“祥福终身保险”条款示例
终身寿险——分类
2、终身寿险——现金价值累积
3、两全寿险——含义
某公司“福瑞两全保险”条款示例
3、两全寿险——特点
4、联合人寿与子女教育金保险
联合人寿(joint life)
第二生命寿险(second-to-die, or survivorship insurance)
第二生命寿险——适用情况
子女教育金保险
示例:某少儿两全保险
5、寿险产品定价
定价三要素
寿险保费计算简例
基本假设
中国人寿保险业经验生命表2000-2003非养老金业务男表(CL1)节选
一年期定期寿险净保费
两年期定期寿险净保费
(二)新型个人寿险产品
“新型寿险产品”含义
1、分红寿险
分红寿险——含义
分红寿险——红利来源
分红寿险——红利领取方式
分红寿险——红利分配的三要素贡献法
分红寿险——分红示例(1):基本假设
利差益
死差益
费差益
总红利
2、投资连结寿险
投资连结寿险——名称
投资连结寿险——特点
“世纪理财投资连结保险条款”示例
投资连结寿险——优缺点(从投保人角度)
3、万能寿险
万能寿险——名称
万能寿险——特点
万能寿险——死亡保险金的支付方式
万能寿险
示例(1)——智尊宝终身寿险(万能型)
示例(2)
示例(3)
示例(4)
示例:张某的万能险计划书。假定结算利率为7%,保额10万,无其他费用扣除
示例:张某万能险实际执行情况
(三)寿险合同条款
寿险合同条款
1、合同构成   示例:某保险公司两全保险A款(分红型)产品条款
合同构成
2、犹豫期
犹豫期——某公司两全保险合同中犹豫期条款示例
3、告知条款
告知条款——不可抗辩条款
4、年龄计算与错报处理条款
5、保险责任与除外责任
6、宽限期、失效与复效条款——宽限期条款
6、宽限期、失效与复效条款——复效条款
7、保险金给付方式

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