个人风险管理与保险规划(ppt 193页)
个人风险管理与保险规划(ppt 193页)内容简介
风险与风险管理
保险基本原理
人寿保险
意外、财产与责任保险
一、风险与风险管理
(一)风险与风险管理的基本概念
1、风险的定义
2、风险的分类
纯粹风险(pure risk)
投机风险
风险管理的过去与现在
3、风险事件的产生过程(普遍的规律)
风险因素
保险业实践中的无形风险因素
风险事故
损失
决定损失后果大小的因素
风险事件产生过程的意义
4、统计学对风险的描述
4、统计学对风险的描述——大数法则(Law of large numbers)
4、统计学对风险的描述——损失分布的一般规律
5、期望效用与人们的风险态度
风险态度的划分:风险厌恶、风险中性、风险偏好
(二)风险管理的基本过程
风险管理的定义
1、风险识别(IDENTIFICATION)
2、风险评估(EVALUATION)
影响分析(IMPACT ANALYSIS)
3、对策选择
3、对策选择——风险规避(AVOIDANCE)
3、对策选择——风险自留(RISK RENTENTION)
3、对策选择——风险控制(RISK CONTROL)
3、对策选择——风险转移(TRANSFER OF RISK)
风险管理对策
4、实施、监控与调整
总结
二、保险基本原理
(一)保险的概念
例:人寿保险的现实功能
例:延迟纳税
商业保险的种类
(二)保险的基本原则——各国司法均承认并支持的规定
1、最大诚信原则——关于违反最大诚信原则的惩罚
2、保险利益原则
保险利益的成立条件
人身保险的保险利益
财产保险的保险利益
保险利益存在时间要求上的差异
保险利益原则的意义
3、补偿原则及其派生原则(财产与补偿性保险)
补偿原则的运用:
补偿原则及其运用(定值与不定值保险)
不足额投保:比例赔付案例
不定值保险中的难题——如何确定投保金额
3、派生原则:代位追偿原则
派生原则:代位追偿的案例
派生原则:重复保险与分摊原则
派生原则:重复保险与分摊原则(例1)
派生原则:重复保险与分摊原则(例2)
4、近因(Proximate Cause)原则
近因原则——确定保险责任的重要原则
近因原则案例
(三)保险经营的基础
1、可保风险
随机变量独立同分布的概念
2、大数法则与精算的应用
大数法则与精算的应用——通过风险汇聚降低风险
3、核保
4、理赔
5、再保险(Reinsurance)
再保险的作用
6、投资
(四)保险合同的法律特征与基本约定
1、保险合同与民事合同
2、保险合同的法律特征
保险合同的法律特征
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——当事人
保险合同当事人、关系人与权利义务——关系人
保险合同当事人、关系人与权利义务——寿险与非寿险中的被保险人的区别
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——辅助人
4、保险合同基本条款
5、保险合同的存在形式
6、保险合同生效条件——成立
6、保险合同生效条件——生效
6、保险合同生效条件——无效
6、保险合同生效条件——保险合同双方权利义务
6、保险合同生效条件-保险合同双方权利义务
7、保险合同的解除与终止——解除
7、保险合同的解除与终止——终止
总结:
三、人寿保险
基本概念
(一)传统寿险产品
(一)传统人寿产品
1、定期寿险-含义
条款示例
定期寿险——种类
定额定期寿险
递减的定期保险
抵押贷款保障保险
减额定期保险图示
家庭收入保险
递增定期寿险
定期寿险——特有条款
可续保条款——含义与限制
可续保条款——评价
可转换条款(Convertibility)——含义与限制
可转换条款——评价
“康宁定期保险” 条款示例
某公司“护身符定期寿险” 条款示例
定期寿险——特点
2、终身寿险——含义
几个重要的寿险概念:
损失均摊、均衡保费原理
某公司“祥福终身保险”条款示例
终身寿险——分类
2、终身寿险——现金价值累积
3、两全寿险——含义
某公司“福瑞两全保险”条款示例
3、两全寿险——特点
4、联合人寿与子女教育金保险
联合人寿(joint life)
第二生命寿险(second-to-die, or survivorship insurance)
第二生命寿险——适用情况
子女教育金保险
示例:某少儿两全保险
5、寿险产品定价
定价三要素
寿险保费计算简例
基本假设
中国人寿保险业经验生命表2000-2003非养老金业务男表(CL1)节选
一年期定期寿险净保费
两年期定期寿险净保费
(二)新型个人寿险产品
“新型寿险产品”含义
1、分红寿险
分红寿险——含义
分红寿险——红利来源
分红寿险——红利领取方式
分红寿险——红利分配的三要素贡献法
分红寿险——分红示例(1):基本假设
利差益
死差益
费差益
总红利
2、投资连结寿险
投资连结寿险——名称
投资连结寿险——特点
“世纪理财投资连结保险条款”示例
投资连结寿险——优缺点(从投保人角度)
3、万能寿险
万能寿险——名称
万能寿险——特点
万能寿险——死亡保险金的支付方式
万能寿险
示例(1)——智尊宝终身寿险(万能型)
示例(2)
示例(3)
示例(4)
示例:张某的万能险计划书。假定结算利率为7%,保额10万,无其他费用扣除
示例:张某万能险实际执行情况
(三)寿险合同条款
寿险合同条款
1、合同构成 示例:某保险公司两全保险A款(分红型)产品条款
合同构成
2、犹豫期
犹豫期——某公司两全保险合同中犹豫期条款示例
3、告知条款
告知条款——不可抗辩条款
4、年龄计算与错报处理条款
5、保险责任与除外责任
6、宽限期、失效与复效条款——宽限期条款
6、宽限期、失效与复效条款——复效条款
7、保险金给付方式
..............................
保险基本原理
人寿保险
意外、财产与责任保险
一、风险与风险管理
(一)风险与风险管理的基本概念
1、风险的定义
2、风险的分类
纯粹风险(pure risk)
投机风险
风险管理的过去与现在
3、风险事件的产生过程(普遍的规律)
风险因素
保险业实践中的无形风险因素
风险事故
损失
决定损失后果大小的因素
风险事件产生过程的意义
4、统计学对风险的描述
4、统计学对风险的描述——大数法则(Law of large numbers)
4、统计学对风险的描述——损失分布的一般规律
5、期望效用与人们的风险态度
风险态度的划分:风险厌恶、风险中性、风险偏好
(二)风险管理的基本过程
风险管理的定义
1、风险识别(IDENTIFICATION)
2、风险评估(EVALUATION)
影响分析(IMPACT ANALYSIS)
3、对策选择
3、对策选择——风险规避(AVOIDANCE)
3、对策选择——风险自留(RISK RENTENTION)
3、对策选择——风险控制(RISK CONTROL)
3、对策选择——风险转移(TRANSFER OF RISK)
风险管理对策
4、实施、监控与调整
总结
二、保险基本原理
(一)保险的概念
例:人寿保险的现实功能
例:延迟纳税
商业保险的种类
(二)保险的基本原则——各国司法均承认并支持的规定
1、最大诚信原则——关于违反最大诚信原则的惩罚
2、保险利益原则
保险利益的成立条件
人身保险的保险利益
财产保险的保险利益
保险利益存在时间要求上的差异
保险利益原则的意义
3、补偿原则及其派生原则(财产与补偿性保险)
补偿原则的运用:
补偿原则及其运用(定值与不定值保险)
不足额投保:比例赔付案例
不定值保险中的难题——如何确定投保金额
3、派生原则:代位追偿原则
派生原则:代位追偿的案例
派生原则:重复保险与分摊原则
派生原则:重复保险与分摊原则(例1)
派生原则:重复保险与分摊原则(例2)
4、近因(Proximate Cause)原则
近因原则——确定保险责任的重要原则
近因原则案例
(三)保险经营的基础
1、可保风险
随机变量独立同分布的概念
2、大数法则与精算的应用
大数法则与精算的应用——通过风险汇聚降低风险
3、核保
4、理赔
5、再保险(Reinsurance)
再保险的作用
6、投资
(四)保险合同的法律特征与基本约定
1、保险合同与民事合同
2、保险合同的法律特征
保险合同的法律特征
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——当事人
保险合同当事人、关系人与权利义务——关系人
保险合同当事人、关系人与权利义务——寿险与非寿险中的被保险人的区别
3、保险合同当事人、关系人与权利义务——辅助人
4、保险合同基本条款
5、保险合同的存在形式
6、保险合同生效条件——成立
6、保险合同生效条件——生效
6、保险合同生效条件——无效
6、保险合同生效条件——保险合同双方权利义务
6、保险合同生效条件-保险合同双方权利义务
7、保险合同的解除与终止——解除
7、保险合同的解除与终止——终止
总结:
三、人寿保险
基本概念
(一)传统寿险产品
(一)传统人寿产品
1、定期寿险-含义
条款示例
定期寿险——种类
定额定期寿险
递减的定期保险
抵押贷款保障保险
减额定期保险图示
家庭收入保险
递增定期寿险
定期寿险——特有条款
可续保条款——含义与限制
可续保条款——评价
可转换条款(Convertibility)——含义与限制
可转换条款——评价
“康宁定期保险” 条款示例
某公司“护身符定期寿险” 条款示例
定期寿险——特点
2、终身寿险——含义
几个重要的寿险概念:
损失均摊、均衡保费原理
某公司“祥福终身保险”条款示例
终身寿险——分类
2、终身寿险——现金价值累积
3、两全寿险——含义
某公司“福瑞两全保险”条款示例
3、两全寿险——特点
4、联合人寿与子女教育金保险
联合人寿(joint life)
第二生命寿险(second-to-die, or survivorship insurance)
第二生命寿险——适用情况
子女教育金保险
示例:某少儿两全保险
5、寿险产品定价
定价三要素
寿险保费计算简例
基本假设
中国人寿保险业经验生命表2000-2003非养老金业务男表(CL1)节选
一年期定期寿险净保费
两年期定期寿险净保费
(二)新型个人寿险产品
“新型寿险产品”含义
1、分红寿险
分红寿险——含义
分红寿险——红利来源
分红寿险——红利领取方式
分红寿险——红利分配的三要素贡献法
分红寿险——分红示例(1):基本假设
利差益
死差益
费差益
总红利
2、投资连结寿险
投资连结寿险——名称
投资连结寿险——特点
“世纪理财投资连结保险条款”示例
投资连结寿险——优缺点(从投保人角度)
3、万能寿险
万能寿险——名称
万能寿险——特点
万能寿险——死亡保险金的支付方式
万能寿险
示例(1)——智尊宝终身寿险(万能型)
示例(2)
示例(3)
示例(4)
示例:张某的万能险计划书。假定结算利率为7%,保额10万,无其他费用扣除
示例:张某万能险实际执行情况
(三)寿险合同条款
寿险合同条款
1、合同构成 示例:某保险公司两全保险A款(分红型)产品条款
合同构成
2、犹豫期
犹豫期——某公司两全保险合同中犹豫期条款示例
3、告知条款
告知条款——不可抗辩条款
4、年龄计算与错报处理条款
5、保险责任与除外责任
6、宽限期、失效与复效条款——宽限期条款
6、宽限期、失效与复效条款——复效条款
7、保险金给付方式
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