个人理财策划流程(ppt 55页)

一、个人理财策划流程（六步） （P24）
在美国，个人理财的几个步骤
二、个人理财策划流程的六个步骤
1、理财师与理财者的互动
（2）激发客户寻找个人理财师服务的事件
2 、电话预约——个人理财服务由此而始
3、与客户面谈的准备
（1）3P
（2）客户需要了解的个人理财师的信息
（3）需要向客户了解的信息
（4）客户需求的引导—TOPS原则
4、介绍公司及个人理财的理念
5、请求获得授权
6、双方需要确定的服务范围
（1）确定顾问关系的形式与期限
（2）确定收费方式
（3）确定个人理财师和客户的职责
（二）第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望
1、收集客户信息
（1）信息的内容
客户个人信息
数据调查表
信息的重要性以及无法获取充足信息的处理
2、了解客户的目标和期望
（1）理财目标的内容
（2）理财目标的种类
（3）确定理财目标的方法-SMART法
（4）制定目标注意的要素
哪个是合理的目标？
（三）第三步：分析和评估客户当前财务状况
1、预测内容及方法
（1）目标基准点法
（2）目标现值法
3 、实现目标的方式
（四）第四步：制定并向客户提交理财规划方案
1、报告的主要内容
2、方案建议
3、方案应与以下事项保持一致
应告知客户的事项
明确执行的责任
4、签约建立合作关系
（五）第五步：执行个人理财规划方案
1、金融理财师的义务
2、选择金融产品和服务的原则
（六）第六步：监控个人理财规划方案的执行
监控和调整的内容（1）
监控和调整的内容（2）

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