现代企业财务策划方案(ppt 180页)

现代企业财务策划方案目录：
1.理财入门篇
2.新课税年度下税务策略
3.保险避险的真相
4.单靠强积金能否安享晚年？
5.定期供款储蓄计划的好处
5.年金收益可补强积金之不足
7.债务难清怎么办？
8.发挥贷款的智慧
9.从生命周期假设看个人理财策略
10.重新建立资产管理的概念
11.基金投资基本篇
12.对冲及另类策略解码
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现代企业财务策划方案内容提要：
排除恶性负债，控制良性负债
若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。你一定觉得奇怪，难道一般人的财务都没有独立吗?这就要看你是怎么定义『财务独立』了。这里所说的『财务独立』是指『排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资』。
恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失，从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你无后顾之忧。
良性负债就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等。也就是说，你可以决定自己每月的生活费要用多少钱；也可以决定要跟父母住或是搬出去租房子住；结婚后要不要买房子、生孩子等。
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资产：个人或家庭的资产，指的是一切拥有的财产；通常分为流动性资产及实物性资产。
流动性资产：流动，指可以适时应付紧急需要或投资机会的能力；流动性资产越多，表示这种能力越强。包括现金、活期存款，支票帐户、定期存款、股票、债券、基金、人寿保险的现金价值、黄金、外币等等。
实物性资产：自用住宅、交通工具、艺术收藏品、家具等等，以能脱手换现的为宜。两者加起来，就为总资产。
负债：通常分为短期负债及长期负债。
短期负债：指未来十二个月应该给付的款项，所以也包括未来十二个月应该给付的长期款项(如未来十二个月应该给付的房屋贷款、汽车贷款)。短期负债如信用卡帐单、各种分期付款、消费性的个人借贷等等。
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在你开始着手投资前，请必须先了解以下三件事：
(一)不要负债投资
你是否有短期的负债还没清还，如信用卡帐项、及消费性贷款(分期付款)等。若还没还清，在投资基金前请先将负债还清。因为短期借款意味着高利率，例如信用卡的循环利息高达24％—36％，若有闲钱，可先还清。如此你便不必再寻找收益超过信用卡利率的投资工具了。
(二)投资的钱是短期内不会动用的
一般的投资工具，如基金，债券，蓝筹股等，需要中长期才会有显著的增长，尤其对定期定额的投资者来说。所以用作投资的钱一定要确定最少在三、五年内不会动用这笔钱。因此，除了这笔钱之外，你仍必须保留部分生活周转金，以备不时之需，以免陷入『被迫终止投资』的窘境。
(三)投资要抱有理性的预期心理
不同种类的投资工具平均回报率不同、风险也不同。因此，对所使用的投资工具要先有正确的心理建设，到时才不会错听小道消息或任意变更投资组合，导致非系统风险的投资损失，如交易收费，买卖差价等。

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