综合理财规划实务(ppt 52页)

综合理财规划实务目录：
一、 理财规划的流程
二、 达不到目标时怎么办?
三、 提高家庭储蓄的可能方式
四、 理财规划基本原理
五、 找出每个目标的基准点
六、 基准点的选取
七、 客户理财状况预测
八、 财务状况的预测
九、 客户财务状况总体评价
十、 理财目标
十一、 具体理财方案（可行性分析）
十二、 方案总体评价
十三、 理财规划的预期效果分析

 

综合理财规划实务内容提要：
比率分析1
清偿比率：净资产/总资产
举例客户为：896800/1080000=0.83
表明客户即使在经济不景气的时候，也有能力偿还所有债务
一般该项数值高于0.5为宜
如果太低说明生活主要靠举债来维持，一旦债务到期或经济出现不景气的时候，客户资产会遭受损失，可能资不抵债
如果很高，接近1，说明客户没有充分利用自己的信用额度，可以通过借款进一步优化其财务结构
比率分析2
负债比率：负债总额/总资产
举例客户为：183200/1080000=0.17
该数值低于0.5为宜
大于1，说明客户已经破产
比率分析3
负债收入比：负债/税后收入
是衡量客户财务状况是否良好的重要指标
对于收入和债务相对稳定的客户，以年为周期进行计算，
   对于收入和债务变化较大的，以月为周期进行计算。
   个人负债收入比在0.4以下，是良好的状态

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