个人与家庭理财实务分析(ppt 39)

目录：
1、个人理财概述
2、理财中的几个重要概念
3、投资工具介绍
4、个人理财规划流程
5、个人、家庭理财的风险锁定
6、家庭理财规划与“理财规划书”实务

内容简介：
一、个人投资和个人理财的区别
1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。
存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。
2、个人理财：是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。—美国理财师资格鉴定委员会。
理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。
理财包括生活理财和投资理财两种。
生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自在.
--在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。
投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报,以便加速个人资产的成长.
理财专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合：不动产10％、现金5％、债券20％、股票65％。

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