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短期资金的筹集概述(PPT 13页)

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资金管理
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短期资金
短期资金的筹集概述(PPT 13页)内容简介
短期资金的筹集
短期资金的特性
——筹资成本低
——风险大
——筹资速度快
——筹资机动性大
流动负债
——短期借款
——应付账款
——应付票据
——预收账款
第一节银行信用(P272)
一、银行信用的种类
(一)信用贷款
(二)抵押贷款
(三)贴现借款
⒈信用额度
⒉周转信贷协定
100万
1.1-30万;7.1-70万
信用额度与周转信贷协定的区别:
周转信贷协定——法律约束力
信用额度——没有
承诺费0.2%
70×0.2%×6/12
二、银行信用的条件
⒈单利法(收款法)
实际利率=名义利率
⒉贴现法
实际利率>名义利率
⒊分期付款法(附加法)
约为名义利率的两倍。
实际利率=利息÷(贷款金额/2)×100%
⒋补偿性余额
实际利率
=名义利率÷(1-补偿性余额)×100%
三、银行信用筹资的优缺点
(一)优点
⒈短期借款筹资比较方便;
⒉弹性较高。
(二)缺点
⒈资本成本高;
⒉限制较多。
第二节商业信用筹资
商业信用产生的根源
——商业票据
——自发性的资金来源
一、商业信用的种类
..............................
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