商业银行贷款业务(PPT 146页)

主要内容
第一节  贷款种类和贷款流程
第二节  贷款定价原理与方法
第三节  公司客户的借款人信用调查分析
第四节  几种具体贷款业务操作实务
   

 

 

第一节  贷款种类和贷款流程
一、商业银行贷款的种类
1、按照贷款期限划分
2、按贷款的保障条件分类
担保贷款
3、按贷款用途分类
4、按照贷款的偿还方式分
5、按贷款的质量（风险程度）划分
6、按银行发放贷款的自主程度分类
7、按贷款费用的定价方法分
8、根据贷款是否影响到资产负债表业务的分
9、透支、贴现与贷款的区别
二、商业银行贷款业务的一般原则
三、商业银行的贷款政策
1、制定贷款政策必须考虑的因素
2、贷款政策的内容
（1）贷款业务发展战略
（2）贷款工作规程及权限划分
（3）贷款的规模和比率控制
（4）贷款的种类及地区
（5）贷款担保
（6）贷款定价
（7）贷款档案的管理政策
（8）贷款的日常管理和催收制度
（9）不良贷款的管理
四、贷款流程
1、贷款申请
2、贷款调查
3、贷款风险评估、确定信用评级
4、贷款审批
5、签订贷款合同
6、贷款的发放与贷款支付
7、贷后管理
(1)贷款检查
(2)贷款质量分类与风险预警
(3)贷款本息收回
(4)不良贷款管理
(5)贷款评价报告
8 完善贷款档案管理
第二节  贷款定价原理与方法
一、贷款价格的构成及确定依据
1、贷款的定价原则
2、贷款价格的构成
(1)贷款利率
(2)贷款的承诺费用率
(3)贷款补偿余额比率
(4)隐含价格
3、影响贷款定价的因素
(1)筹资成本
(2)经营贷款相关费用
(3)基准利率
(4)贷款合理预期的目标收益率
(5)贷款风险程度
(6)其他因素
4、贷款的定价方法
(1)成本相加定价法
（2）基础利率定价法
（3）优惠加数和优惠乘数定价法
（4）目标收益率定价法
（5）保留补偿余额的定价法
案例中定价分析
（6）贷款利率的其他计算方法
5、贷款成本—收益分析
（1）单笔贷款成本—收益分析
案例
案例2
（2）客户账户成本—利润分析
第三节  借款人信用调查分析
一、信用分析的信息来源
1、进行直接调查
2、进行间接调查
二、一般分析
三、财务分析－财务项目分析
1、资产负债表项目分析
（1）资产分析
（2）负债分析
（3）股东权益分析
2、利润表项目分析
四、财务分析－财务比率分析
关于财务比率分析
1、反映企业流动性的财务比率
（1）流动比率
（2）速动比率
（3）现金比率
2、反映企业盈利能力的财务比率
3、反映企业结构性的财务比率
（1）负债比率
（2）负债净值比率
（3）流动负债比率
（4）流动资产率
（5）股东权益比率
（6）偿还能力比率
4、反映企业经营能力的财务比率
五、非财务因素分析
 第四节   几种贷款业务的要点
一、信用贷款
(一) 信用贷款的特点
（二）信用贷款的操作程序及要点
二、担保贷款
（一）担保方式与担保贷款种类
  担保方式
（1）保证与保证贷款
（2）取得质押权与质押贷款
（3）抵押与抵押贷款
（二）保证贷款的操作要点
（1）借款人找保
（2）银行核保
（3）银行审批
（4）贷款的发放与收回
（三）抵押贷款的操作和管理重点
1、抵押贷款的分类
（1）存货抵押
（2）证券抵押
（3）设备抵押
（4）不动产抵押
（5）客账抵押
（6）人寿保险单抵押
2、抵押物的选择和估价
（1）抵押物的选择
（2）抵押物的估价
3、确定抵押率
4、抵押物的产权设定和登记
5、抵押物的占管、处分
（1）抵押物的占管
（2）抵押物的处分
三、票据贴现
（一）票据贴现的概念与特点
（二）票据贴现的操作要点
计算实例：
3、贴现票据到期处理
四、消费者贷款
（一）消费者贷款的概念与种类
（二）消费者贷款的操作要点
（三）住房按揭贷款
住房按揭贷款的一般程序

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