社会保障和失业保险综述(ppt 84页)

社会保障和失业保险综述目录：
一、为什么要实行社会保险
（一）逆向选择
（二）家长主义
（三）节省决策成本
（四）收入分配
二、社会保险基金筹集、运营方式
1、完全基金制
2、现收现付制
3、部分基金制筹资
三、我国社会保障的改革和运行
1．实行退休费用社会统筹
2．实行部分积累的基金模式
3．实行“统帐结合”制度试点
4．统一了各地企业职工基本养老保险制度
5．某年实行省级统筹和属地管理
6．完善养老保险制度改革的试点
四、……………………………………………

 

社会保障和失业保险综述内容提要：
（一）逆向选择
一些人认为，提供某些保险的私人市场无法形成[见戴蒙德（Diamond）的著作，1977年]。考虑当你处于疾病或年老而不能工作时，谋求保险以弥补收人损失的问题。私人保险公司的确出售这样的保单，为丧失工作能力的投保者提供一项固定的年金收人。但这类保单（称为“年金”）一般只出售给较大的团体。拥有很多工人的雇主可以为雇员集体购买，正像工会为会员购买一样。保险公司通常不向个人和非常小的团体出售这些年金保单。要探究其中的原因，可以某公司为一个大团体办理年金保险为例，这个大团体中有些成员可能患心脏病，而其他人则可能不会。只要这个团体相当大，保险公司就能够较好地估算出有多少人会患心脏病，尽管它无法确切知道谁是患者。然后公司就可以据此来确定相应的保险费率。
如果保险公司考虑向个人出售这样的保单，那么情况就大不相同了。我们可以预期，如果一个人知道自己很有可能获取保险补偿，他对保险的需求就会特别大，这种现象称为“逆向选择”。在这种情况下，即使保险公司要求他们做体格检查，情况也往往是个人比公司更了解其健康状况。由于逆向选择及个人比公司更了解其健康状况，保险公司必须对个人保险项目收取比团体保险项目更高的保险费才能保本。这种较高的保险费使得逆向选择问题更加严重。只有知道自己面临较大风险的人才会支付高额保险费。这反过来又使得保险费进一步提高，并且这种情形还会继续下去。这样，许多不属于大团体的人觉得保险费用太高而不去投保。市场就不能提供有效率的保险量。从根本上说，社会保险就是通过强迫所有人都加人国家这个大团体来解决这个问题的。

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