我国金融监管现状及存在问题(ppt 19页)

我国金融监管现状及存在问题内容提要：
（一）更新金融监管理念，树立和增强监管中的“效益、市场、系统、持续”意识。
（二）改进和完善金融监管责任制的制度安排。
（三）优化监管机构内部的人员配置，增强金融监管力量。
（四）加快金融监管信息沟通体系和电子化建设的步伐，切实提高金融监管效率。
（五）加强金融监管人员的资格管理，提高监管队伍的整体素质。
         目前，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”，防范金融风险方面起到了很大作用，但其局限性也是明显的：
其一，降低了监管效率，提高了监管成本。
其二，限制了我国银行业的发展空间。
其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。

    一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄，仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小，一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部门经营和管理，未纳入统一的金融监管范畴。
     第一，在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管
     第二，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。
    第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。
    第四，利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。
    第五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下返回
①适当引入监管中的“效益”理念。对一些经济金融运行质量较差、金融风险积累突出的地方，人民银行应强化金融监管。
②树立“市场约束”的监管理念。有效的市场约束，是商业银行实行审慎经营的驱动力，也促使商业银行保持雄厚的资本基础以抵御风险，故可以作为有效银行监管的重要手段。
③增强“系统、持续”的监管理念。把握好事前、事中、事后的监管特征，尽可能减少或杜绝无效监管，在持续监管中逐渐提高监管工作的质量。 

 

 

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