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个人理财常考培训资料(doc 52页)

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公司理财
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个人理财常考培训资料(doc 52页)内容简介

内容摘要
考点整理:
财富管理与个人理财:
财富管理包含的范围要广,除资产配置外,它还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
个人理财业务的相关主体:个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务:
含义:是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
特点:客户接受商业银行和理财人员的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。
综合理财服务:
是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
注意:综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类,而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛。
理财业务、财富管理业务、私人银行业务
其中私人银行业务服务内容最为全面。
从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中。
一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,财富管理是面向中端客户提业务则是仅面向高端客户提供的服务。

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