个人理财相关资料(pdf 21页)

个人理财相关资料内容提要：
当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
若预期市场利率下降，应增加固定收益证券、股票、外汇配置，减少银行存款
本币汇率升值，此时应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。
综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
面值收益＝红利＋市值变化
投资的时间区间为投资持有期，而这期间的收益是持有期收益（HPR）。
持有期收益率（HPY）等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率
子女的教育或者父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，对理财工具的风险偏好较低
购房型投资者适合投资于中短期比较看好的基金
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