不同人生阶段的理财策划书研讨(ppt 67页)

不同人生阶段的理财策划书研讨目录：
一、“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计
二、“鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计
三、“浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计
四、“小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设计
五、“丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设计
六、“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计

 

不同人生阶段的理财策划书研讨内容提要：
储蓄与投资：
青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。
活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。
定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。
基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等
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住房计划：
1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择；
2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房；
3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应；
4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。
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这时期的理财主要有四个方面的财务需求：结婚规划、购房规划、保险规划、投资管理。
个人收支预算：家计收支预算是您生前的不可或缺的好帮手，同时也养成您资金计划和运用的习惯，逐步实现人生梦想。
家庭结婚计划：结婚的准备早早应该开始，精打细算的开支这就开始了。
购房贷款计划：爱巢是需要雄厚资金的支撑，合理的贷款还款计划选择是您必须考虑的重大决策之一。
投资规划：高收益必然伴随高风险，年轻人的投资组合是金融投资成败的关键。

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