海外投资培训讲义（PPT 35页)

投资回报风险
美国寿险的演变和进化
什么是指数型万能险IUL
指数型万能险（IUL,IndexUniversalLife）
有随市场增长潜力，又避免市场下跌风险
IULvs.S&P500Index
寿险的功能-家庭保护的基础
家庭收入保障（防止意外发生）
长期护理保障（LongTermCare）
法律保护（免于因诉讼案或者负债被拿走）
财富传承（继承人免交收入税，在不可撤销信托中还可避开遗产税）
投资型寿险的功能-投资
小投入，大回报：以小搏大，具有杠杆效应。
既有增长潜力，又有最低保证：投资回报可追随市场增长，并避免市场风险
税收优势：
免税增长；
免税使用现金价值的90%，取用自由；
免税传承（继承人免收入税，在不可撤销信托中还可避遗产税）
终身寿险作为富人合法避税工具
财富效应
中国人买美国终身寿险好处
保费低（大约中国保险的1/5-1/8），全世界最便宜
市场成熟，世界同行业领先的大公司，信誉好
保险种类先进，投资功能强，收益可随市场增值，风险低
可分散投资（中美分散，人民币贬值风险分散），进入美国市场免税投资
投保人自己可灵活取用高达现金价值的90%，来去自由
法律保护优（两年后保险公司不得追究条款）
理赔快（死亡证明即可）
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